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顛覆典當(dāng)舊秩序?由絕當(dāng)品電商入手,“淘當(dāng)鋪”進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融
時(shí)間:01-15      

  店前飄著“鼠蝠吊金錢”的幌子、進(jìn)門就是隔斷視線的遮羞板、越過高高的柜臺(tái)端坐著一位老朝奉,這就是不少人對(duì)“當(dāng)鋪”的刻板印象。記得小時(shí)候看到魯迅的文字:“從一倍高的質(zhì)鋪柜臺(tái)外送上衣服或首飾,在侮蔑里接了錢,再去等身高的藥鋪柜臺(tái)買藥”——這成了我們對(duì)典當(dāng)業(yè)誤解的根源,盡管這都是一個(gè)世紀(jì)前的情形了。

  對(duì)于現(xiàn)代金融業(yè)來說,基于物品抵、質(zhì)押的典當(dāng)其實(shí)是一種重要補(bǔ)充。1987 年,建國(guó)后第一家典當(dāng)行成立,發(fā)展至今大陸地區(qū)已經(jīng)擁有了 7000 多家典當(dāng)行,2013 年貸款總額據(jù)估在 7000 到 8000 億。從產(chǎn)品上,典當(dāng)不需要很高的信用、不需要復(fù)雜的程序,只要質(zhì)押物足值,借款人就可以很方便地融到應(yīng)急資金。相比于銀行借款,典當(dāng)以更多樣的抵押形式、更短的放款周期、更靈活的金額和期限取勝。從服務(wù)上,隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的展開,我們也可以看到一些連鎖機(jī)構(gòu)在待客水平上的改善。據(jù)了解,美國(guó)典當(dāng)業(yè)每家店鋪平均服務(wù)約 2 到 3 萬人,而國(guó)內(nèi)由于種種原因每家當(dāng)鋪平均要服務(wù) 200 萬人口。如果問中國(guó)典當(dāng)業(yè)的下一波趨勢(shì),我想除了線下網(wǎng)點(diǎn)的持續(xù)擴(kuò)張外,與互聯(lián)網(wǎng)的 O2O 融合也值得關(guān)注。

  傳統(tǒng)典當(dāng)行一直面臨兩個(gè)問題:一是怎么將絕當(dāng)品快速變現(xiàn)以回籠資金;二是如何低成本地獲取貸款人。由這兩點(diǎn)出發(fā),淘當(dāng)鋪試圖構(gòu)建一個(gè)打通典當(dāng)產(chǎn)業(yè)鏈上下游的 O2O 平臺(tái)。

  就第一點(diǎn)而言,淘當(dāng)鋪是一個(gè)絕當(dāng)商品電商,提供了網(wǎng)上快速清理絕當(dāng)品的渠道。以往的線下典當(dāng)行無非通過這么兩種方式:大型典當(dāng)行可能會(huì)與拍賣會(huì)合作,通過拍賣變現(xiàn)絕當(dāng)品;中小典當(dāng)行,則基本是將絕當(dāng)品擺在自己店里,等待偶然上門的顧客買走,或者干脆賣給熟人。無論如何,線下的供求匹配都比較隨機(jī),不能充分挖掘絕當(dāng)品的真實(shí)價(jià)值,也沒法盡快回籠資金以進(jìn)行再投資。

  就第二點(diǎn)而言,淘當(dāng)鋪提供了類似融360、好貸的借款需求入口。借款人在線提交自己的資金需求和抵、質(zhì)押條件,由平臺(tái)為你匹配合適的典當(dāng)行進(jìn)行收當(dāng)和放款。在 P2P 領(lǐng)域我們已經(jīng)看到有利、愛投資等對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保公司做出整合,但在典當(dāng)業(yè),還缺乏一個(gè)對(duì)接借款人、線下典當(dāng)行、甚至出借人的溝通平臺(tái)。與小貸和擔(dān)保不同的是,典當(dāng)業(yè)對(duì)抵、質(zhì)押物的鑒定、估值、定價(jià)有著十分具體的要求。即使你抱著一件萬年傳家寶興沖沖去了某家當(dāng)鋪,對(duì)方也未必有能夠估值的鑒定師。而淘當(dāng)鋪的機(jī)制是:不僅告訴你周圍有哪些當(dāng)鋪具備所需要的鑒定師以及足夠的現(xiàn)金,而且允許用戶貨比三家,在條件最有利的典當(dāng)行中擇優(yōu)而選。

  當(dāng)然,由于淘當(dāng)鋪的商品定價(jià)由典當(dāng)行單方面給出,用戶又缺乏足夠的估值能力,這就需要平臺(tái)在引入第三方機(jī)構(gòu)鑒定的基礎(chǔ)上,提供一定的居間協(xié)調(diào)和背書。同時(shí)據(jù)淘當(dāng)鋪團(tuán)隊(duì)介紹,現(xiàn)實(shí)中典當(dāng)行的主要獲利方式還是放貸,因此比起銷售利潤(rùn)更在乎回款速度,在定價(jià)上一般會(huì)留出足夠折讓(與唯品會(huì)的尾貨清理類似)。同時(shí)我們也能發(fā)現(xiàn),在淘當(dāng)鋪的銷售目錄中,黃金、手表等容易鑒定估值的商品折讓幅度較小,而玉石等非標(biāo)品的價(jià)格彈性較大,一般能做到參考價(jià)五折上下。

  說起淘當(dāng)鋪這個(gè)項(xiàng)目的起因,創(chuàng)始人王一表示是在偶然逛當(dāng)鋪時(shí)發(fā)現(xiàn)“滿店的絕當(dāng)品出奇得便宜”,于是萌生了將絕當(dāng)品中最有吸引力的那一部分聚合銷售的想法。在與典當(dāng)行合作過程中,自然而然又意識(shí)到可以幫助合作方在線上開發(fā)借款人,進(jìn)而從單純的電商延伸到貸款信息分發(fā)業(yè)務(wù),這對(duì)四次創(chuàng)業(yè)的王一來說還是一個(gè)比較新鮮的嘗試。王一的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷始于手機(jī) SP,期間做過千尺下載(融資 1000 多萬美元)和今日美麗(北極光領(lǐng)投數(shù)百萬美元),目前所做的淘當(dāng)鋪也獲得藍(lán)馳創(chuàng)投的數(shù)百萬美元 A 輪。

   在采訪中王一向我們介紹了各種聽起來有些“奇葩”的典當(dāng)客戶,比如用一千噸玉米做抵押,或者拿價(jià)值十億的金絲楠木要求融資一億,甚至原材料、廠房、林權(quán)等無所不有。

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更新時(shí)間:2023年01月31日
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