民生電商董事長尹龍上任三個(gè)月閃電辭職，將人們的焦點(diǎn)再次轉(zhuǎn)移到銀行做電商之上。

　　從去年至今，建行、中行、交行、招行、工行、光大銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等皆涉足電商。

　　其中，建設(shè)銀行于去年6月上線善融商務(wù)，交通銀行推出交博匯，招商銀行推出網(wǎng)上商城，工商銀行推“融e購”，農(nóng)行推出“E商管家”，中國銀行推出“中銀易商”，浦發(fā)銀行成立網(wǎng)上商城。

　　民生電商成立于今年8月，公司發(fā)起人為民生銀行的七家主要非國有股東單位和民生加銀資產(chǎn)管理有限公司。

　　建行和交行電商平臺(tái)是B2B和B2C綜合電子商務(wù)平臺(tái)，其他銀行的“網(wǎng)上商城”或“信用卡商城”主要針對(duì)本行客戶的B2C模式。

　　易觀國際數(shù)據(jù)顯示，在整個(gè)國內(nèi)電商領(lǐng)域，銀行電商網(wǎng)站有幾十家，但銷售額所占比重不足1%，大部分銀行電商網(wǎng)站一年的銷售額不足千萬元。

　　銀行為何逆襲電商?

　　為何銀行紛紛進(jìn)軍電商?

　　首先，鎖定客戶資源。好貸網(wǎng)CEO李明順(微博)認(rèn)為，銀行做電商是大勢(shì)所趨?！耙郧坝脩羧ャy行網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)在每個(gè)手機(jī)都是銀行網(wǎng)點(diǎn)、終端，這是重要變化、趨勢(shì)。這個(gè)變化驅(qū)使銀行重新去思考，去接近消費(fèi)者。”

　　招行副行長丁偉接受媒體采訪時(shí)曾表示，商業(yè)銀行涉足電子商務(wù)領(lǐng)域主要目的在于鎖定客戶資源，穩(wěn)定、粘合和服務(wù)客戶，提高客戶的忠誠度。

　　第二，希望在用戶及企業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上提供金融服務(wù)。

　　建行副行長龐秀生今年初曾表示，銀行基于電商數(shù)據(jù)分析市場需求、進(jìn)而從中盈利，是善融商務(wù)平臺(tái)上線的初衷。不過，在善融商務(wù)發(fā)展初期，能夠收集到的線上交易數(shù)據(jù)仍然有限。

　　民生電商同樣計(jì)劃基于B2C和B2B做供應(yīng)鏈金融。民生電商高管張小軍曾對(duì)騰訊科技介紹，民生電商要做B2C和B2B兩種電子商務(wù)模式。其中，B2C平臺(tái)將采取B2B2C的模式，整合優(yōu)質(zhì)的垂直B2C和優(yōu)質(zhì)的零售商。B2B業(yè)務(wù)則將建立“頻道”概念。例如，將泉州列為服裝運(yùn)動(dòng)頻道的商家基地。

　　如果民生電商B2C和B2B業(yè)務(wù)開展順利，這兩個(gè)平臺(tái)上的客戶即是民生電商互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的客戶。一方面，為B2C吸引的高端個(gè)人消費(fèi)者提供金融消費(fèi)服務(wù)和理財(cái)服務(wù)。另一方面，圍繞B2B平臺(tái)的核心企業(yè)上下游，提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

　　不過，上述規(guī)劃還只是設(shè)想階段，目前民生電商網(wǎng)站尚未上線。

　　尷尬地位

　　一位銀行業(yè)的人士稱，銀行做電商目前的狀態(tài)是“心里重視執(zhí)行不力”。

　　雖然銀行紛紛涉足電商，但尚沒有哪家銀行電商取得一定的市場地位。今年8月31日，興業(yè)銀行信用卡商城關(guān)閉，為銀行進(jìn)軍電商潑了一盆冷水。

　　銀行做電商有一定的優(yōu)勢(shì)：60后、70后對(duì)銀行有信任度，銀行具有資金優(yōu)勢(shì)，具有風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，但銀行做電商的劣勢(shì)也很明顯。

　　首先是缺流量。作為電商平臺(tái)，承載的主要使命是幫小微商戶賣貨，金融只能做配套服務(wù)。但電商勢(shì)力范圍已經(jīng)劃分清楚，銀行與早已建立起成熟運(yùn)營模式和運(yùn)營團(tuán)隊(duì)的電商大佬競爭，沒有太多競爭優(yōu)勢(shì)。如果自己不是流量入口，很難獲得大量廉價(jià)流量分發(fā)給小微商戶。如果“商”端打不通，在金融端就是無米之炊。

　　第二，缺乏豐富的商品品類和優(yōu)質(zhì)的用戶體驗(yàn)，也無價(jià)格優(yōu)勢(shì)，與電商巨頭相比沒有形成差異化?！般y行做電商，還處于高傲的狀態(tài)。從高傲，到受打擊，選擇謙虛的去做電商才有機(jī)會(huì)。”李明順稱。

　　第三，銀行做電商缺乏倉儲(chǔ)物流體系?！白錾坛遣粏问墙ㄒ粋€(gè)網(wǎng)站，還要能安全便捷地把貨物送到客戶的家門口。物流和配送可以選擇第三方，但是商品庫存、渠道和貨源以及供貨商等環(huán)節(jié)還需踏踏實(shí)實(shí)一步一步做起來?！庇钚乓渍\董事長曾碩曾撰文稱。

　　貸幫網(wǎng)CEO尹飛認(rèn)為，銀行在現(xiàn)有體系下，去拓展新的行業(yè)，過去的優(yōu)勢(shì)會(huì)形成障礙。“不是有錢就能做成。銀行做電商，就像茅臺(tái)酒去做煙。雖然銀行都在籌備，但大部分沒有成功的可能性?！?/p>

　　 他認(rèn)為，未來3-5年，銀行面臨的主要挑戰(zhàn)是利率市場化，而不是互聯(lián)網(wǎng)金融?！拔磥?-5年，在電商數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上做信貸不會(huì)是信貸的主要市場?！?/font>