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據(jù)重慶晚報(bào)6月29日?qǐng)?bào)道，車(chē)主在給愛(ài)車(chē)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，是否遇到過(guò)電子保單、汽車(chē)4S店工作人員代為銷(xiāo)售車(chē)輛保險(xiǎn)的情況，一旦發(fā)生事故保險(xiǎn)理賠，免責(zé)條款的問(wèn)題爭(zhēng)議最大。此外，一些私家車(chē)變身網(wǎng)約車(chē)改變車(chē)輛用途，保險(xiǎn)理賠也出現(xiàn)很大爭(zhēng)議。

如何妥善處理保險(xiǎn)合同糾紛案？6月28日，渝中區(qū)法院成立全市法院首家保險(xiǎn)專(zhuān)審團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)審保險(xiǎn)糾紛案。

奔馳車(chē)高速公路遭遇事故

渝中區(qū)法院金融審判庭副庭長(zhǎng)王娟介紹，2015年3月，王某將自己的奔馳車(chē)向保險(xiǎn)公司投保機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)、車(chē)輛損失險(xiǎn)等商業(yè)保險(xiǎn)，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)輛損失險(xiǎn)不計(jì)免賠。保險(xiǎn)期限至2016年5月4日24時(shí)止。

車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，因碰撞、傾覆、火災(zāi)、爆炸等原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

條款中，還有關(guān)于發(fā)生事故時(shí)，無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的責(zé)任免除條款。

2016年3月12日21時(shí)30分左右，經(jīng)王某允許的駕駛?cè)嗽S某駕駛奔馳車(chē)由重慶往綦江行駛，行駛至蘭海高速公路時(shí)與客貨分道標(biāo)志牌立柱相撞，造成車(chē)輛與路產(chǎn)受損的交通事故。經(jīng)交巡警部門(mén)認(rèn)定，駕駛員許某承擔(dān)事故全責(zé)。

保險(xiǎn)公司認(rèn)為無(wú)行駛證拒賠

事后，奔馳車(chē)主王某向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，事故發(fā)生時(shí)，該車(chē)行駛證因其他違法行為已被交警部門(mén)扣押，根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)公司可據(jù)此免賠。所以，保險(xiǎn)公司不同意賠償王某的車(chē)損及其他損失。

幾經(jīng)協(xié)商無(wú)果后，王某起訴到渝中區(qū)法院，請(qǐng)求法院判令保險(xiǎn)公司賠償車(chē)輛維修損失費(fèi)18萬(wàn)余元。

法院判令保險(xiǎn)公司該賠

法院認(rèn)為，關(guān)于保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)奔馳車(chē)在發(fā)生事故時(shí)，車(chē)輛行駛證已被交警部門(mén)扣押，不具有合法有效的行駛證，符合免賠的情形。但保險(xiǎn)公司未舉示相應(yīng)證據(jù)證明其答辯意見(jiàn)，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。所以，本案中不具有法定或約定的免賠情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。

王娟稱(chēng)，當(dāng)事人對(duì)自己訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)或反駁對(duì)方訴訟請(qǐng)求所依據(jù)的事實(shí)有責(zé)任提供證據(jù)加以證明，沒(méi)有證據(jù)或證據(jù)不足以證明其事實(shí)主張的，由負(fù)有舉證責(zé)任的當(dāng)事人承擔(dān)舉證不力的后果。保險(xiǎn)公司對(duì)于其主張的免賠理由負(fù)有舉證責(zé)任，在沒(méi)有舉示證據(jù)證明免賠事實(shí)發(fā)生，也沒(méi)有舉示證據(jù)證明其存在其他免賠情形的情況下，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

王娟提醒，保險(xiǎn)合同雙方在發(fā)生事故時(shí)應(yīng)注意證據(jù)的收集和固定，避免糾紛發(fā)生。

保險(xiǎn)糾紛案專(zhuān)審團(tuán)隊(duì)成立

針對(duì)頻繁發(fā)生的保險(xiǎn)合同糾紛案件，6月28日，渝中區(qū)法院成立全市法院首家保險(xiǎn)專(zhuān)審團(tuán)隊(duì)，專(zhuān)審保險(xiǎn)糾紛案。

渝中區(qū)法院審委會(huì)專(zhuān)委李雪介紹，保險(xiǎn)專(zhuān)審團(tuán)隊(duì)將集中審理保險(xiǎn)合同糾紛案件，含財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛、人身保險(xiǎn)合同糾紛、保險(xiǎn)人代為求償權(quán)糾紛、保險(xiǎn)代理合同糾紛、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同糾紛等。

李雪介紹，保險(xiǎn)糾紛反映的典型問(wèn)題比較多。比如：主體身份審查不嚴(yán)。特別是涉及電子保單、汽車(chē)4S店工作人員代為銷(xiāo)售車(chē)輛險(xiǎn)、為他人購(gòu)買(mǎi)以死亡為給付條件的人身保險(xiǎn)等情形，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在未嚴(yán)格核查投保人、被保險(xiǎn)人主體身份信息，未嚴(yán)格審核相關(guān)投保單是否是投保人、被保險(xiǎn)人本人簽字等情況，不利于權(quán)利義務(wù)主體的確認(rèn)。

此外，還存在投保人未如實(shí)履行投保告知義務(wù)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司解除保險(xiǎn)合同并拒絕理賠；保險(xiǎn)人就免責(zé)事由未盡到提示和明確說(shuō)明義務(wù)，導(dǎo)致免責(zé)條款失效而承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；保險(xiǎn)事故處理不規(guī)范，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司拒絕理賠等情況。

法院建議

規(guī)范網(wǎng)約車(chē) 免責(zé)條款

針對(duì)私家車(chē)“變身”網(wǎng)約車(chē)現(xiàn)象。今年5月，渝中區(qū)法院向各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出設(shè)立網(wǎng)約車(chē)特別提示制度的司法建議。

渝中區(qū)法院金融審判庭庭長(zhǎng)何琦介紹，司法建議已經(jīng)提醒保險(xiǎn)公司在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，詢(xún)問(wèn)投保人該投保車(chē)險(xiǎn)是否提供網(wǎng)約車(chē)服務(wù)，如提供網(wǎng)約車(chē)服務(wù)，因事故發(fā)生幾率大幅增加，保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)提醒投保人，額外增投營(yíng)運(yùn)類(lèi)保險(xiǎn)項(xiàng)目，從而避免引發(fā)不必要的保險(xiǎn)糾紛。（重慶晚報(bào)記者 唐中明）