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據(jù)新華社3月9日報道，廣東省珠海市中級人民法院9日消息，一名胡姓澳門女子所持龍卡通銀行卡遇偽卡被盜刷347萬元的案件，因該卡發(fā)卡行未能就其“持卡人未妥善保管密碼”的主張?zhí)峁┡e證證明，故一審、二審均判該卡發(fā)卡行全額賠償持卡人的損失。

資料圖

9年前，胡女士在該卡發(fā)卡行的珠海迎賓支行申請辦理了一張龍卡通（借記卡）。她申請開通了短信提醒功能并設(shè)置了交易密碼。2014年9月11日，從當日零時53分起至零時59分，顯示該卡在在天津市武清區(qū)一家辦公用品經(jīng)營部發(fā)生了5筆“消費交易”，跨行發(fā)生的總金額為人民幣347萬元。

當日13時49分，胡女士趕到珠海市公安局拱北派出所報了案，并陳述稱其本人及其借記卡均在珠海市內(nèi)。隨后案件進入偵查。

負責該案一審的珠海市橫琴法院認為，涉案銀行卡賬戶短時間內(nèi)在異地跨行發(fā)生5筆交易，而當時胡女士及其借記卡均未離開珠海市，可確信他人利用偽造的銀行卡進行交易具有高度的可能性，故認定涉案資金交易屬于偽卡交易。

在一審、二審中，該卡發(fā)卡行的珠海迎賓支行均在抗辯中稱，該卡持卡人對泄露交易密碼存在過錯。但是，擔任該案二審審判長的珠海市中級人民法院法官鄭偉民說，“但發(fā)卡行并未提供證據(jù)證明該卡持卡人未妥善保管銀行卡而導(dǎo)致該卡內(nèi)的數(shù)據(jù)信息被竊取使用。應(yīng)承擔舉證不能的法律后果?！?

人大代表提案“服務(wù)責任法”

此前據(jù)央視3月7日報道，全國人大代表朱列玉提交議案，建議制定《服務(wù)責任法》，在接受采訪時表示，目前我國消費已經(jīng)從產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)為服務(wù)，提供服務(wù)出問題怎么問責，需要一部法律來明確。現(xiàn)在銀行卡被盜刷不時發(fā)生，銀行應(yīng)當承擔服務(wù)不到位的責任，而不能把責任都推給儲戶。

現(xiàn)在儲戶的銀行卡遭盜刷的情況時有發(fā)生，短信鏈接詐騙等等，形式多變，令人無法辨別。有司法機關(guān)、民間輿論認為，銀行卡遭到盜刷，銀行應(yīng)當承擔賠償責任。因為在這些案件中，儲戶所遭遇的情形幾乎一模一樣，都是銀行卡明明在自己手上，卻在異地被盜刷，犯罪分子通過復(fù)制銀行卡和密碼實施盜竊。

但問題是，銀行究竟應(yīng)該賠償多少，似乎沒有一個準確的定論，每起案件的判決結(jié)果不一樣，而且差別很大，銀行擔責比例始終不明確。各地法院對相同案件的判決結(jié)果，也相差很大。

造成這個現(xiàn)象是因為法院判決時所能依據(jù)的法律條文，只有《商業(yè)銀行法》中的一條規(guī)定：“商業(yè)銀行應(yīng)當保障存款人的合法權(quán)益不受任何單位和個人侵犯?！边@條原則性規(guī)定籠統(tǒng)而模糊，法院自由裁量空間很大，加上儲戶是否泄露過銀行卡密碼，又是一個難以證實和證偽的問題，銀行和儲戶各執(zhí)一詞，導(dǎo)致一些案件在判決上顯得“左右為難”，判決儲戶和銀行各自承擔一定的責任，具體的責任劃分則取決于法院的判斷。

延伸閱讀

什么情況下銀行卡被盜刷可由銀行擔責

1、銀行無法證明盜刷者是持卡人本人

比如，胡女士的盜刷案件中，銀行卡一直由她本人保管，并沒有進行交易或授權(quán)他人交易。胡女士的銀行卡是被人仿制盜用，該卡沒有副卡，而且密碼只有他本人知曉。

2、銀行有復(fù)審查卡片真?zhèn)瘟x務(wù)卻并沒盡責

（在公安機關(guān)確證持卡人沒有與案外人相勾結(jié)惡意制造盜刷情況下）持卡人在被告銀行開設(shè)賬戶，雙方構(gòu)成儲蓄合同關(guān)系，在此關(guān)系中，銀行應(yīng)當保障儲戶銀行卡內(nèi)的資金安全。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，使用儲蓄卡消費必須先行滿足兩個條件：一為有效合法的儲蓄卡，二為正確有效的密碼，如在POS機上劃卡消費，還應(yīng)由持卡人在POS交易單上簽字確認，并由受銀行委托的商戶核對該簽字與卡片背面持卡人簽字的一致性。

因此，被告銀行應(yīng)當負有安全保障和謹慎審查銀行卡所載賬戶信息與銀行卡本身真?zhèn)蔚牧x務(wù)。銀行在擁有信息優(yōu)勢、技術(shù)優(yōu)勢的情況下，如果不能證明原告持卡人存在密碼泄露的過程，也未能證明訴訟交易是持卡人自己或其授權(quán)他人持真實的銀行卡所為。而持卡人在得知不法侵害發(fā)生后，及時與銀行進行核對，并先后前往被盜刷地、開戶行所在地公安機關(guān)報案，報案時也出示了訴訟借記卡，因此持卡人盡到了基本的謹慎義務(wù)和通知義務(wù)。

由此兩點，銀行存在過錯，應(yīng)當就持卡者的損失承擔足額賠償責任。

（觀察者網(wǎng)綜合新華網(wǎng)、和訊、央視等消息）