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從支付寶和微信的移動(dòng)支付，到Facebook的“Libra”數(shù)字貨幣，以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算以及5G為代表的技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用越來(lái)越廣泛。金融領(lǐng)域最近幾年受到科技的影響非常大，可以說(shuō)金融科技的發(fā)展是變革傳統(tǒng)金融的重大趨勢(shì)，對(duì)于金融科技是必須高度重視的。

為此，觀察者網(wǎng)采訪了中國(guó)(上海)自貿(mào)區(qū)研究院、浦東改革與發(fā)展研究院金融研究室主任劉斌博士，劉斌博士近幾年一直在研究關(guān)注全球范圍內(nèi)金融科技發(fā)展。

【采訪/觀察者網(wǎng) 程小康】

觀察者網(wǎng)：您好，從您的個(gè)人簡(jiǎn)歷，我們知道您對(duì)分布式賬本技術(shù)有深入研究，能介紹一下嗎？

劉斌：按照英國(guó)政府發(fā)布的《分布式賬本技術(shù)：超越區(qū)塊鏈》的定義，分布式賬本實(shí)質(zhì)上是一個(gè)可以在多個(gè)站點(diǎn)、不同地理位置或多個(gè)機(jī)構(gòu)組成的網(wǎng)絡(luò)里進(jìn)行分享的資產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，分布式賬本技術(shù)在很多金融領(lǐng)域進(jìn)行概念驗(yàn)證和測(cè)試，像最近媒體報(bào)道比較多的數(shù)字貨幣（央行數(shù)字貨幣）、跨境支付、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資、票據(jù)市場(chǎng)、不良資產(chǎn)、外匯管理、結(jié)算清算等很多場(chǎng)景，現(xiàn)在應(yīng)用比較多地可以說(shuō)是落地實(shí)際應(yīng)用的包括以下幾個(gè)領(lǐng)域：跨境支付、供應(yīng)鏈金融、貿(mào)易融資。

觀察者網(wǎng)：分布式賬本技術(shù)與區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁搓P(guān)系？

劉斌：區(qū)塊鏈技術(shù)是分布式賬本技術(shù)的一種。中國(guó)區(qū)塊鏈發(fā)展在全球處于前列，很多大型互聯(lián)網(wǎng)公司、金融機(jī)構(gòu)、制造業(yè)企業(yè)以及創(chuàng)業(yè) 公司在很多領(lǐng)域在探索區(qū)塊鏈技術(shù)的落地應(yīng)用，我國(guó)各級(jí)政府也是推動(dòng)區(qū)塊鏈實(shí)際落地應(yīng)用的重要力量，也是我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展迅速的重要原因之一。

觀察者網(wǎng)：除了區(qū)塊鏈，目前國(guó)內(nèi)熱議的話題還有移動(dòng)支付，對(duì)此您怎么看？

劉斌：中國(guó)移動(dòng)支付在全球處于領(lǐng)先地位，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)世界其他國(guó)家，也遠(yuǎn)超美國(guó)。在移動(dòng)支付走向國(guó)際方面，支付寶和微信應(yīng)該是比較領(lǐng)先的，支付寶和微信借助阿里巴巴和騰訊集團(tuán)的全球化擴(kuò)張，在日本、東南亞、俄羅斯等國(guó)家都可以使用支付寶的移動(dòng)支付服務(wù)。根據(jù)尼爾森的數(shù)據(jù)，中國(guó)出境游客用移動(dòng)支付的交易額占總交易額的32%，首次超過(guò)現(xiàn)金支付。近七成中國(guó)游客到境外習(xí)慣先用手機(jī)付款。

觀察者網(wǎng)：中國(guó)的移動(dòng)支付確實(shí)領(lǐng)先，但前段時(shí)間Facebook也推出了“Libra”數(shù)字貨幣？

劉斌：Libra是由Facebook推出的一種加密數(shù)字貨幣，也是一種新的超主權(quán)貨幣，在6月18號(hào)發(fā)布的白皮書(shū)中，F(xiàn)acebook希望將Libra用于服務(wù)全球20多億無(wú)法獲得銀行服務(wù)（unbanked）和銀行服務(wù)不足（underbanked）的人群，打造新一代的金融基礎(chǔ)設(shè)施。Libra的主要目標(biāo)是在支付領(lǐng)域，但是在清算結(jié)算、貸款、資產(chǎn)管理、甚至是衍生品方面會(huì)探索出新的金融服務(wù)形式。

臉書(shū)計(jì)劃發(fā)行數(shù)字貨幣Libra，圖片來(lái)源：視覺(jué)中國(guó)

目前，Libra已經(jīng)吸引了全球眾多知名機(jī)構(gòu)包括萬(wàn)事達(dá)、Visa、PayPal等機(jī)構(gòu)加入Libra聯(lián)盟，未來(lái)計(jì)劃聯(lián)盟成員達(dá)到100個(gè)。Libra的推出將對(duì)全球金融體系產(chǎn)生重大影響，從目前來(lái)看，如果Libra能夠按照計(jì)劃進(jìn)行實(shí)施，那么將會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化美元的世界貨幣地位，并由此產(chǎn)生一個(gè)新的全球性金融體系，這個(gè)體系則與此前的體系存在較大的差異，會(huì)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)帶來(lái)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，如何監(jiān)管Libra對(duì)本國(guó)貨幣乃至金融體系帶來(lái)沖擊成為各國(guó)央行和國(guó)際組織首先關(guān)心的問(wèn)題，并且很多國(guó)家已經(jīng)表示禁止Libra在本國(guó)的流通。值得指出的是，Libra的推出會(huì)對(duì)人民幣國(guó)際化帶來(lái)一定程度影響，并且也可能通過(guò)多種形式滲透我國(guó)的經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域之中，會(huì)帶來(lái)很多負(fù)面影響。

觀察者網(wǎng)：您談到“Libra”推出會(huì)對(duì)人民幣國(guó)際化帶來(lái)影響，那人民幣國(guó)際化目前的情況？

劉斌：人民幣國(guó)際化還需要有利的時(shí)機(jī)和國(guó)際環(huán)境。美元的國(guó)際化得益于第二次世界大戰(zhàn)英國(guó)國(guó)力的削弱，美國(guó)的崛起，同時(shí)也得益于美國(guó)主導(dǎo)下對(duì)二戰(zhàn)后國(guó)際貨幣體系和金融體系的改革，包括布雷頓森林體系，世界銀行、國(guó)際復(fù)興開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)際貨幣基金等等，這一切全球性金融組織可以說(shuō)從一開(kāi)始都是為美元的國(guó)際化服務(wù)。所以，從目前來(lái)看，雖然中國(guó)已經(jīng)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，但是目前的全球貨幣體系和金融體系仍然是戰(zhàn)后美國(guó)主導(dǎo)的體系，人民幣國(guó)際化需要中國(guó)在全球金融體系中占據(jù)一定程度的主導(dǎo)地位才 有可能逐漸實(shí)現(xiàn)。

觀察者網(wǎng)：前段時(shí)間媒體報(bào)道，摩根大通自2020年2月將中國(guó)債券納入基準(zhǔn)指數(shù)，對(duì)中國(guó)金融市場(chǎng)有何影響？

劉斌：摩根大通自2020年2月將中國(guó)債券納入基準(zhǔn)指數(shù)，說(shuō)明中國(guó)金融市場(chǎng)將逐步擴(kuò)大開(kāi)放領(lǐng)域，擴(kuò)大開(kāi)放規(guī)模，進(jìn)一步讓全球投資者更加直觀地了解中國(guó)金融市場(chǎng)和中國(guó)債券市場(chǎng)的發(fā)展，讓更多國(guó)際投資者參與中國(guó)債券市場(chǎng)發(fā)展。近年來(lái)，中國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放力度逐步加大，尤其是2019年7月20日，國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)辦公室推出了11條金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放措施，在信用評(píng)級(jí)，債券評(píng)級(jí)，理財(cái)子公司，養(yǎng)老金管理公司，貨幣經(jīng)紀(jì)公司，外資保險(xiǎn)公司等多個(gè)領(lǐng)域允許外資控股或參股，表明未來(lái)一段時(shí)間我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放力度進(jìn)一步擴(kuò)大。

《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道截圖

觀察者網(wǎng)：在“一帶一路”政策上，像區(qū)塊鏈這樣的金融科技將會(huì)發(fā)揮什么樣的作用？

劉斌：從理論上講，區(qū)塊鏈技術(shù)可以在“一帶一路”戰(zhàn)略中發(fā)揮重要作用，比如在商品溯源、跨境貿(mào)易融資、跨境支付等等領(lǐng)域，可以為商品貿(mào)易、轉(zhuǎn)口貿(mào)易、跨境支付、資金融通等方面為“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施提供支撐。目前，應(yīng)該說(shuō)有一些大型互聯(lián)網(wǎng)公司的區(qū)塊鏈應(yīng)用已經(jīng)為“一帶一路”提供了支持，比如天貓將區(qū)塊鏈用于國(guó)際商品溯源等等，這是已經(jīng)實(shí)際落地的應(yīng)用。不過(guò)從目前來(lái)看，區(qū)塊鏈因?yàn)檎嬲軌蚵涞氐膽?yīng)用還比較少，還需要一段時(shí)間，所以對(duì)于“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)際支持也需要不斷探索。

觀察者網(wǎng)：目前香港和上海金融地位爭(zhēng)論的話題比較熱，對(duì)此您怎么看？

劉斌：香港毫無(wú)疑問(wèn)是國(guó)際金融中心之一，全球金融中心指數(shù)GFCI每年的報(bào)告連續(xù)多年將香港列為全球金融中心前四位，位列紐約、倫敦和新加坡之后。上海的金融業(yè)在很多方面在全球處于前列，像上海證券交易所、上海期貨交易所的交易規(guī)模在全球都是比較大的。上海國(guó)際金融中心建設(shè)會(huì)持續(xù)推進(jìn)，隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放步伐加快，人民幣國(guó)際化和資本項(xiàng)目開(kāi)放，上海金融市場(chǎng)在全球市場(chǎng)的地位會(huì)進(jìn)一步強(qiáng)化，會(huì)吸引更多的外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入上海，目前陸家嘴在建設(shè)全球資產(chǎn)管理中心，全球前十大資產(chǎn)管理中心中有八家都落戶陸家嘴。

觀察者網(wǎng)：此前，在部分媒體報(bào)道中，中美之間的爭(zhēng)端轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域？

劉斌：中美貿(mào)易戰(zhàn)是否會(huì)轉(zhuǎn)向金融領(lǐng)域，這個(gè)問(wèn)題要看中美貿(mào)易戰(zhàn)的發(fā)展和演變情況。目前中國(guó)和美國(guó)之間主要是貿(mào)易爭(zhēng)端，但核心是科技領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，美國(guó)的最終目的是未來(lái)遏制中國(guó)高科技產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。目前的中美貿(mào)易戰(zhàn)，美國(guó)主要還是以制裁個(gè)別企業(yè)和行業(yè)為主，中國(guó)也會(huì)采取反制措施，但中國(guó)是留有很多空間的。到目前看，中美金融戰(zhàn)已經(jīng)有一些端倪，包括上個(gè)月美國(guó)財(cái)政部宣布中國(guó)為匯率操縱國(guó)，包括之前對(duì)中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)海外分支機(jī)構(gòu)因涉及伊朗、朝鮮業(yè)務(wù)而被處罰等等。未來(lái)不排除中美貿(mào)易戰(zhàn)全面轉(zhuǎn)向中美金融戰(zhàn)的可能，如果轉(zhuǎn)向深度金融戰(zhàn)，那么中國(guó)金融機(jī)構(gòu)在海外尤其是美國(guó)的資產(chǎn)，業(yè)務(wù)都會(huì)受到影響。同樣，美國(guó)金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)的業(yè)務(wù)也會(huì)受到影響。

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