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洪先生稱，自己向放款人借款5000元，實(shí)際只收到3500元轉(zhuǎn)賬，可平臺欠條上的借款金額卻登記為5000元，短短7天，就要額外還1500元利息，洪先生這才意識到，自己遭遇了赤裸裸的高利貸和砍頭息！

洪先生的遭遇并不是單獨(dú)現(xiàn)象，在調(diào)查中，多位在借貸寶上簽條借款的消費(fèi)者告訴記者，在借貸寶這個平臺上，既不要求借錢雙方上傳交易憑證，而且放款、收款還隨意由放款人和借款人自由選擇通過支付平臺完成，平臺根本不監(jiān)管，也不詢問。但只要借貸行為發(fā)生，借貸寶平臺每單都向借款人收取“出證費(fèi)”，但借款人如果還不上錢，借貸寶平臺又有什么辦法呢？

借貸寶平臺給出的辦法，就是辦理展期，就是把還款時間往后推，洪先生由于無法按期還錢，被放款人要求在借貸寶平臺上支付展期費(fèi)用，延長7天時間還款，且標(biāo)明不收利息，這樣的安排表面上看對借錢的洪先生很友好，但如果要達(dá)成借款的展期，放款人私底下讓洪先生每天另外轉(zhuǎn)300元利息，否則不同意延期還款。

無奈之下，洪先生只能辦理了借款展期。由于洪先生在辦理展期時，形成了新的債務(wù)關(guān)系，借貸寶平臺再次收取了洪先生出證費(fèi)。多次展期后，洪先生發(fā)現(xiàn)自己已經(jīng)還了7000多元，早就超出了3500元的本金，于是要求放款人銷賬。

借款人 洪先生：如果要銷賬，放款人說要么給2萬元，把條子銷掉，要么就繼續(xù)這樣逾期。

洪先生一氣之下既不展期，也不繼續(xù)還錢，任由這張欠條逾期。可令他沒想到的是，借貸寶平臺除了收取出證費(fèi)和展期費(fèi)，還會在欠條逾期時收取逾期費(fèi)。

簡單來說，就是只要放款人沒拿到他想要的全部利息，就不同意把借貸寶平臺上的欠條撤銷掉。欠條就會一直留在那兒，就意味著這筆賬一直逾期，借貸寶平臺就能夠不停地收逾期費(fèi)，洪先生的債就像滾雪球一樣，越來越多。

用電子簽借錢，最終借出了一個高利貸，這樣的商業(yè)模式背后，究竟藏著怎樣的設(shè)計呢？

為了更真實(shí)地了解借貸寶平臺的意圖，記者以放款人的身份，前往位于成都錦江區(qū)的借貸寶總部咨詢。三位業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人直言，借貸寶的核心就是借條、欠條功能，公司已經(jīng)做到了行業(yè)頭部。如果記者有錢，可以放心在他們平臺上把錢借出去。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人：我們有上億的客戶，盈利就是打條收入，一單也就10多元，最多幾十元，就能養(yǎng)活我們公司。

對于放款人使用借貸寶打欠條，故意用砍頭息、展期利息等手段侵害借款人權(quán)益的情況，借貸寶平臺是否真的知情呢？對此，借貸寶欠條業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人沒有正面回應(yīng)，而是向記者著重強(qiáng)調(diào)了他們公司業(yè)務(wù)上，打借條和打欠條的區(qū)別。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人：欠條就是線上打了條，你們在線下自己去進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，走微信的話用欠條就可以。打借條的功能是，轉(zhuǎn)賬直接走借貸寶。沒有必要走打借條，就走打欠條就好了。

記者：打借條其實(shí)就更嚴(yán)格了，是吧？因為還要審核。

借寶科技有限公司 業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人：對，打借條就沒辦法做利息的事。金額就是3000元、5000元這種。線上利率你可能直接掛零，但你線下肯定會收利息，做這個業(yè)務(wù)的人，基本上也都在用電子欠條。

《中華人民共和國民法典》第六百八十條：禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關(guān)規(guī)定。

但從借貸寶業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人的表述中能明顯聽出，借貸寶對平臺上“打欠條”功能被高利貸利用、借款人利益受損的情況是知情的，但交流中，公司人員不斷勸記者有錢放貸，最好不用受監(jiān)管的借條功能，最好使用打欠條的功能出借自己的資金。