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日前，中國(guó)人民銀行公布了2023年8月份金融數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，2023年8月新增人民幣貸款1.36萬億元，同比多增868億元；8月新增社會(huì)融資規(guī)模3.12萬億元，同比多增6316億元。

社融和信貸雙雙回升背后，深層次反映了經(jīng)濟(jì)供需兩端的恢復(fù)。如何理解8月份金融數(shù)據(jù)背后的信號(hào)，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人接受了《金融時(shí)報(bào)》記者采訪。

該負(fù)責(zé)人表示，總體來看8月份貨幣信貸運(yùn)行良好，并從以下四個(gè)方面介紹了相關(guān)情況。

一是基礎(chǔ)貨幣投放增加，流動(dòng)性合理充裕。8月份，中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用再貸款再貼現(xiàn)、中期借貸便利、公開市場(chǎng)操作等多種貨幣政策工具實(shí)現(xiàn)了基礎(chǔ)貨幣有效投放。基礎(chǔ)貨幣新增5711億元，余額同比增長(zhǎng)8.6%，比上月提高1.3個(gè)百分點(diǎn)。

二是信貸總量繼續(xù)增加，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的數(shù)據(jù)，8月份，社會(huì)融資規(guī)模增量為3.12萬億元，存量同比增長(zhǎng)9%，比上月提高0.1個(gè)百分點(diǎn)。人民幣各項(xiàng)貸款新增1.36萬億元，余額同比增長(zhǎng)11.1%。

從前8個(gè)月整體情況看，金融支持也實(shí)現(xiàn)了總量增、結(jié)構(gòu)優(yōu)。數(shù)據(jù)顯示，前8個(gè)月社會(huì)融資規(guī)模和各項(xiàng)貸款增量分別達(dá)到25.2萬億元和17.4萬億元。該負(fù)責(zé)人談到，這些指標(biāo)均在去年的高水平上進(jìn)一步多增，接近于2020年的歷史高位。金融體系持續(xù)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，信貸總量增速快于經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。

結(jié)構(gòu)方面，該負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，金融體系繼續(xù)加大對(duì)制造業(yè)、普惠金融、科技創(chuàng)新等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。一組數(shù)據(jù)也有力證明了上述結(jié)論：8月末，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額同比增長(zhǎng)38.5%，普惠小微貸款余額同比增長(zhǎng)24.4%，“專精特新”中小企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)19.1%，均明顯快于各項(xiàng)貸款增速，保證了重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸增長(zhǎng)快于總量。

三是M2保持較高增速，住戶存款增長(zhǎng)較快。8月末，廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額為286.93萬億元，同比增長(zhǎng)10.6%。8月人民幣各項(xiàng)存款增加1.26萬億元。金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效果體現(xiàn)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的存款增長(zhǎng)和流動(dòng)性改善，為進(jìn)一步擴(kuò)大投資消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好提供堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。1-8月，各項(xiàng)存款增加20.24萬億元，同比多增1158億元。

四是存貸款市場(chǎng)利率降低，提升有效需求。其中，貸款利率方面，8月中國(guó)人民銀行引導(dǎo)公開市場(chǎng)逆回購(gòu)操作中標(biāo)利率、中期借貸便利中標(biāo)利率和貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率下行，帶動(dòng)了貸款尤其是流動(dòng)資金和小微企業(yè)貸款利率進(jìn)一步下降。數(shù)據(jù)顯示，8月份，新發(fā)放的企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為3.85%，比上年同期低20個(gè)基點(diǎn)；新發(fā)放的個(gè)人住房貸款加權(quán)平均利率為4.12%，比上年同期低38個(gè)基點(diǎn)。

圍繞市場(chǎng)特別關(guān)注的房地產(chǎn)金融政策，8月底中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局出臺(tái)政策，調(diào)整優(yōu)化最低首付款比例和利率下限，明確降低存量首套住房貸款利率。

“降低存量房地產(chǎn)利率，居民利息負(fù)擔(dān)將有效減小?！痹撠?fù)責(zé)人談及相關(guān)政策時(shí)告訴記者，目前提前還貸情況已經(jīng)有所減少，預(yù)期得到實(shí)質(zhì)性改善，這將有利于優(yōu)化居民資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)消費(fèi)能力和消費(fèi)信心。

存款利率方面，通過存款利率定價(jià)自律機(jī)制引導(dǎo)主要銀行降低存款利率，尤其是中長(zhǎng)期存款利率，推動(dòng)高儲(chǔ)蓄群體提升投資和消費(fèi)動(dòng)力；穩(wěn)定銀行資金成本，增加銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和持續(xù)性。

“總體看，金融體系采取積極措施，貨幣信貸保持較快增速，與目前國(guó)民經(jīng)濟(jì)繼續(xù)恢復(fù)，總體回升向好的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相適應(yīng)。同時(shí)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降，信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化?！痹撠?fù)責(zé)人對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，下一步，中國(guó)人民銀行將進(jìn)一步加大與財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策密切配合，加強(qiáng)預(yù)期引導(dǎo)，密切關(guān)注金融政策效果，提升金融支持效率，為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效需求，支持物價(jià)溫和回升，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活力營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境

（記者 馬梅若）