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【文/觀察者網(wǎng)  李澤西】

當(dāng)?shù)貢r間7日，國際評級機(jī)構(gòu)穆迪下調(diào)了十家美國地區(qū)銀行的信用評級，并警告可能下調(diào)更多銀行的信用評級，稱美國銀行業(yè)存在普遍“對利率上漲缺乏準(zhǔn)備”的問題。受此報告影響，華爾街三大股市全線下挫。

穆迪宣布將制造商和貿(mào)易商銀行、韋伯斯特金融公司等10家美國中小銀行信用評級下調(diào)一級，不過這些銀行的信用仍然比較良好，處于投資級別區(qū)間。

此外，穆迪將紐約梅隆銀行、美國合眾銀行、道富銀行、北方信托銀行、“Truist”銀行和卡倫/弗羅斯特銀行的信用評級列入下調(diào)觀察名單，并將第一資本銀行、公民金融集團(tuán)公司、五三銀行等11家美國銀行的展望評級降為負(fù)面。這意味著穆迪未來還可能下調(diào)這17家銀行的信用評級。

今年美國銀行接連爆發(fā)危機(jī)，3月硅谷銀行、簽名銀行先后被關(guān)閉，5月初第一共和銀行被關(guān)閉，引發(fā)了外界對美國銀行業(yè)的信任危機(jī)。

顯然，穆迪認(rèn)為美國銀行業(yè)的危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束，甚至可能剛剛開始。穆迪表示，“隨著美國政府流動資金支持政策的逐步退坡，整個銀行系統(tǒng)內(nèi)的存款金額減少，利率上升壓低了固定利率資產(chǎn)的價值，美國銀行繼續(xù)面臨影響流動性和資本的利率和資產(chǎn)負(fù)債管理（ALM）風(fēng)險”，“許多銀行的第二季度財報顯示，盈利壓力日益增大，這將削弱銀行生成內(nèi)部資本的能力”。

8日，紐約聯(lián)邦儲備銀行公布的數(shù)據(jù)顯示，美國信用卡嚴(yán)重拖欠率達(dá)到11年來的最高位。

穆迪還認(rèn)為，遠(yuǎn)程辦公導(dǎo)致寫字樓需求下降以及金融機(jī)構(gòu)收緊對商業(yè)地產(chǎn)項目授信也對銀行業(yè)帶來困難。

8日的交易中，美國三大股指全線下挫，收跌均約0.5%。銀行業(yè)今年來一直較為低迷，在標(biāo)普500漲了17.2%的情況下，標(biāo)普500的銀行指數(shù)卻下跌了2.5%。

美國的（自上而下）道瓊斯、標(biāo)普500和納斯達(dá)克指數(shù)8月走勢（圖源：《華爾街日報》）

路透社8日報道，聯(lián)合撰寫報告的穆迪分析師安娜·阿爾索夫（Ana Arsov）認(rèn)為，銀行業(yè)遭遇的問題只是盈利方面的，目前還沒有資金短缺的問題，因此與3月的銀行業(yè)危機(jī)略有不同。

而聯(lián)合撰寫報告的穆迪分析師吉爾·塞蒂娜（Jill Cetina）認(rèn)為，美國銀行業(yè)對利率上漲的風(fēng)險準(zhǔn)備不足，是導(dǎo)致當(dāng)下銀行業(yè)危機(jī)的關(guān)鍵背景原因。她表示，利率對銀行業(yè)帶來的壓力短期內(nèi)是不會散去的，且可能再度引發(fā)投資者和儲戶對于銀行在高利率環(huán)境下未變現(xiàn)虧損的信任危機(jī)。

7月26日，因認(rèn)為“經(jīng)濟(jì)增速穩(wěn)健、失業(yè)率未上升，但通脹仍較高”等因素，美聯(lián)儲宣布再度上調(diào)聯(lián)邦基金利率目標(biāo)區(qū)間25個基點，至5.25%至5.5%之間，達(dá)到22年以來的最高水平。美聯(lián)儲將于9月6日召開下一次貨幣政策會議，市場普遍分析認(rèn)為屆時不會調(diào)整利率。

從2000年1月起的聯(lián)邦基金利率走勢曲線圖（圖源：美聯(lián)社）

8月1日，另一個國際評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)將美國的信用評級從“AAA”下調(diào)至“AA+”?；葑u(yù)稱，下調(diào)美國信用評級主要由于美國政府債務(wù)負(fù)擔(dān)居高不下且不斷加重，未來3年財政狀況預(yù)計將持續(xù)惡化。

目前，國際三大評級機(jī)構(gòu)之中僅有穆迪依然對美國保持“AAA”評級。在最近的7月13日政府信用報告中，穆迪表示，雖然美元和美債的強(qiáng)勢地位確保美國政府能夠較為輕松地借貸，但“立法和司法機(jī)構(gòu)的質(zhì)量或貨幣和宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效力下降”可能影響美國政府的信用評級，并注意到美國政治兩極化所造成的政治僵局問題較其他“AAA”評級國家明顯更為嚴(yán)峻，令人質(zhì)疑美國抗擊財政風(fēng)險的能力。

盡管美聯(lián)儲主席鮑威爾一直淡化美國經(jīng)濟(jì)衰退的風(fēng)險，稱會實現(xiàn)“軟著陸”，但是穆迪顯然不這么認(rèn)為。7日的報告中，穆迪預(yù)測2024年初，“美國經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)衰退，資產(chǎn)質(zhì)量也將下降，一些銀行的商業(yè)房地產(chǎn)（CRE）投資組合風(fēng)險尤為突出”。

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