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【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 聞博】

“幣圈一天，人間一年?！边@是幣圈廣為流傳的一個(gè)梗，用來(lái)形容加密貨幣造富神話。

當(dāng)然，造富神話也同樣意味著——劫富神話。

去年11月21日，在美國(guó)證監(jiān)會(huì)的壓力下，全球最大的加密貨幣交易平臺(tái)“幣安”的CEO趙長(zhǎng)鵬宣布將辭去職位，并承認(rèn)違反了美國(guó)反洗錢法，幣安將向美方支付約43億美元的罰款。這創(chuàng)下了美國(guó)史上針對(duì)單一公司的罰款新紀(jì)錄。

而在此之前的2021年12月，趙長(zhǎng)鵬一度憑借約900億美元的身價(jià)趕超“農(nóng)夫山泉”董事長(zhǎng)鐘睒睒成為“新”華人首富，并躋身全球10大富豪之列。

都說(shuō)黃金天生是貨幣，而比特幣天生就適合洗錢。今天，咱就借“幣安”這事簡(jiǎn)單聊聊洗錢二三事。

傳統(tǒng)洗錢手法

天下熙熙，皆為利來(lái)；天下攘攘，皆為利往。

為了追逐利潤(rùn)最大化，自古就不缺為了金錢鋌而走險(xiǎn)的不法之徒，可以說(shuō)最賺錢的途徑基本上都寫在刑律里了。但是輿論往往只注意到他們?cè)谫嵑阱X時(shí)的各種驚心動(dòng)魄和爾虞我詐，較少涉及到其中最難的部分——守住刀尖舔血而來(lái)的不義之財(cái)，并將它們合法化。若少了這步，再多的錢他們也花不出去。

例如，曾經(jīng)叱詫風(fēng)云的哥倫比亞大毒梟巴勃羅·埃斯科巴（Pablo Escobar），利用飛機(jī)販毒從美國(guó)賺回了以“噸”記的大額美鈔，然而他卻很難找到銀行把這筆錢存進(jìn)去，哪怕他一度買下了一家銀行，也難以說(shuō)清如此巨大的收入是從何種途徑得到的。于是他只能用橡皮筋把美鈔捆起來(lái)埋在地下，據(jù)說(shuō)為此他每個(gè)月得花2500美元去購(gòu)買橡皮筋。

在我國(guó)，由于最大面額的人民幣只有100元，因此這問(wèn)題就更令這些法外之徒頭疼。想必看過(guò)《人民的名義》這部反腐劇的觀眾，一定對(duì)那面由上億贓款構(gòu)成的“嘆息之墻”印象深刻。

圖為《人民的名義》劇照

可見洗錢真的是門技術(shù)活，哪怕叱詫風(fēng)云的毒梟和一手遮天的貪官都搞不定。

所謂洗錢，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是通過(guò)各種手段把非法獲取的“黑錢”變成合法的或看似合法的資金，以避免被執(zhí)法部門檢測(cè)和追查。據(jù)聯(lián)合國(guó)估計(jì)，全世界每年的洗錢規(guī)模占了GDP的2-5%，約為8000-20000億美元。

雖然洗錢的手法很多，但是它們的一個(gè)共同特征就是掩蓋非法行為者和資金之間的聯(lián)系，為此有些利用分層復(fù)雜的金融網(wǎng)絡(luò)或公司結(jié)構(gòu)，也有些會(huì)虛構(gòu)交易或盈利，以掩蓋資金的來(lái)源或去向。

常見的洗錢手法包括以下幾種：

一是空殼公司。

洗錢者建立復(fù)雜的嵌套空殼公司結(jié)構(gòu)，通常會(huì)讓這些公司橫跨多個(gè)司法管轄區(qū)，這樣做可以掩蓋真正的資產(chǎn)所有者并使追蹤資金變得困難。

例如，一些身份敏感人士可以在英屬維爾京群島設(shè)立一家公司，該公司由一家在英國(guó)的澤西島注冊(cè)的信托公司擁有的另一家在阿聯(lián)酋的公司所擁有。這么一頓操作下來(lái)，這些人就能相對(duì)安全地隱身于幕后。

二是賭場(chǎng)。

非法現(xiàn)金可以通過(guò)賭場(chǎng)交易獲得，方法是購(gòu)買籌碼，玩幾局，再兌換其余籌碼并請(qǐng)求電匯或開賭場(chǎng)支票。等離開賭場(chǎng)時(shí)，原本非法的資金收入就可以變成看似正常的賭博收益。

三是利用高價(jià)值商品虛構(gòu)價(jià)值和儲(chǔ)存黑錢。

一個(gè)常見的套路是：洗錢者去某家奢侈茶葉行買入一批茶葉，等上一年半載就回售給這家茶行，這家茶行的收購(gòu)價(jià)可能會(huì)是原價(jià)的好幾倍。當(dāng)然茶行不會(huì)做虧本買賣，用來(lái)回購(gòu)的錢其實(shí)就是洗錢者私下提供的一筆非法收入。通過(guò)從洗錢者手里回購(gòu)這批茶葉的辦法把這筆錢轉(zhuǎn)手還給了洗錢者，原本的黑錢就變成了正常的交易利潤(rùn)。

類似的高價(jià)值商品有很多，常見的各種古董和藝術(shù)品都可能是潛在的中介商品，它們具有價(jià)值難以估算、市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)大等屬性，非常適合虛增價(jià)值的需要。而茶葉這種中介商品還有消費(fèi)品的特點(diǎn)——必要時(shí)可以喝掉，來(lái)個(gè)死無(wú)對(duì)證。

利用高價(jià)值商品洗錢還有一個(gè)好處，就是它可以充當(dāng)非法大額資金的存儲(chǔ)方式，把暫時(shí)用不到的大量資金，在不需要進(jìn)入受到嚴(yán)格監(jiān)管的金融系統(tǒng)的情況下穩(wěn)妥地存放起來(lái)。2015年轟動(dòng)一時(shí)的“一馬基金”丑聞就是一個(gè)例子。

當(dāng)時(shí)這一大規(guī)模腐敗和洗錢案件導(dǎo)致馬來(lái)西亞主權(quán)財(cái)富基金被盜超過(guò)45億美元。其中一些資金是通過(guò)購(gòu)買高端藝術(shù)品來(lái)洗錢的，例如該基金的一位親密伙伴通過(guò)佳士得購(gòu)買了價(jià)值6000萬(wàn)美元的梵高和莫奈畫作。后來(lái)印尼警方更是查抄了一艘價(jià)值2.5億美元的游艇并歸還給馬來(lái)西亞政府。

“平靜號(hào)”豪華游輪，事后被充公（圖/維基百科）

加密貨幣橫空出世

以上洗錢犯罪的案例和手段，在以比特幣為代表的新型加密貨幣崛起后，都只能算是“古典主義洗錢”了。

換言之，加密貨幣的橫空出世，改變了洗錢犯罪的手法。

首先，由于加密貨幣具有去中心化的特點(diǎn)，其所有的數(shù)據(jù)和應(yīng)用都部署在區(qū)塊鏈上并存儲(chǔ)于世界各地?zé)o數(shù)的電腦、礦機(jī)和數(shù)據(jù)中心里，這些設(shè)備跨越傳統(tǒng)有形的國(guó)家地理邊界以及司法管轄邊界，且沒(méi)有確切的地理位置信息。因此以往需要在不同國(guó)家特別是所謂“避稅天堂”國(guó)家開設(shè)多家公司的做法都被簡(jiǎn)化了。

同時(shí)，加密貨幣具有匿名性的特點(diǎn)，在貨幣發(fā)布后就不被任何單一的企業(yè)、政府或個(gè)人操控。

對(duì)于如何確定涉及加密幣安檢的管轄法院，是以洗錢犯罪的行為地(可能是涉案設(shè)備所在地)、侵權(quán)結(jié)果發(fā)生地(加密幣交易平臺(tái)的服務(wù)器所在地)、被告住所地還是以原告住所地作為確定管轄法院的根據(jù)，目前各國(guó)尚未有明確統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)下，對(duì)跨國(guó)網(wǎng)絡(luò)洗錢犯罪雖已有一些國(guó)際條約可作參考，但各國(guó)仍缺乏與之相匹配的國(guó)內(nèi)立法；至于新出現(xiàn)的加密幣的洗錢犯罪，更是缺乏統(tǒng)一的國(guó)際規(guī)則或規(guī)范。簡(jiǎn)言之，管轄權(quán)問(wèn)題，讓加密貨幣洗錢犯罪變得有恃無(wú)恐。

第三，作為基于網(wǎng)絡(luò)交易的貨幣，加密貨幣不依托任何現(xiàn)有金融交易系統(tǒng)存在，它回歸了一般等價(jià)物這一貨幣的最原始形態(tài)和基本屬性，完全擺脫了現(xiàn)代金融基于政府信用背書的國(guó)家法幣形式。因此它的交易可以繞過(guò)所有過(guò)去傳統(tǒng)的基于銀行的金融體系，這樣也就繞過(guò)了已經(jīng)建成的金融反洗錢監(jiān)管體系。

雖然這些加密幣最后可能還是要通過(guò)兌換成各種現(xiàn)金從而暴露在傳統(tǒng)監(jiān)管體系面前，但是在目前眾多非法交易已廣泛接受比特幣交易這個(gè)大背景下，這些利用比特幣直接交易的行為是難以監(jiān)管的。

而利用加密貨幣的天然屬性，洗錢犯罪組織者可能可以不再需要建立一個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò)并耗費(fèi)精力建立同伙之間的信任紐帶，利用一些簡(jiǎn)單手法就能完成規(guī)模不小的洗錢犯罪。比如，稍早前的“比特幣迷霧案件”。