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【文/王力 編輯/張廣凱】

近期，銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置領(lǐng)域動(dòng)作頻頻，多家銀行掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)的消息引發(fā)市場(chǎng)廣泛關(guān)注。

據(jù)銀登中心官網(wǎng)顯示，自1月起，華夏銀行、交通銀行、平安銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等多家銀行密集發(fā)布公告，掛牌的信用卡透支不良資產(chǎn)包規(guī)?？傆?jì)超255億元。

其中，民生銀行信用卡中心在3月3日上架了2025年首批個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，5個(gè)資產(chǎn)包均涉及信用卡透支，合計(jì)未償本息總額超過(guò)6億元。

截圖來(lái)自銀登中心官網(wǎng)

此外，北京銀行信用卡中心也發(fā)布2024年第2期個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，債權(quán)金額共1.60億元。而早在1月份，浦發(fā)銀行率先發(fā)布1-5期信用卡不良貸款轉(zhuǎn)讓招商公告，這些不良包合計(jì)金額約66.2億元，轉(zhuǎn)讓折扣在0.5折左右。

近年來(lái)，信用卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展在為銀行帶來(lái)可觀收入的同時(shí)，也積累了大量的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的《2024年支付體系運(yùn)行總體情況》，截至2024年末，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到1239.64億元，同比增長(zhǎng)26.31%，占信用卡應(yīng)償信貸余額的1.43%，較上年末增加0.3個(gè)百分點(diǎn)。這一指標(biāo)自2024年第一季度突破千億元后，連續(xù)四個(gè)季度處于高位，并創(chuàng)下年度新高。

以民生銀行為例，2025年擬以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式批量轉(zhuǎn)讓高達(dá)60.28億元的不良信用卡債權(quán)。這反映出銀行信用卡業(yè)務(wù)面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力正日益凸顯，不良資產(chǎn)的增加不僅侵蝕了銀行的利潤(rùn)，還對(duì)資本充足率等關(guān)鍵指標(biāo)產(chǎn)生負(fù)面影響，迫使銀行不得不加快不良資產(chǎn)的處置步伐。

2022年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)注度持續(xù)提升，要求銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，及時(shí)處置不良資產(chǎn)，以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。在此背景下，銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓信用卡不良資產(chǎn)，可以有效降低不良貸款率，滿足監(jiān)管要求，確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

信用卡透支不良具有戶均欠款低、戶數(shù)多的特點(diǎn)，以往銀行機(jī)構(gòu)借助委外催收與自行催收的方式，帶來(lái)了諸多投訴與合規(guī)問(wèn)題。隨著債務(wù)人還款能力的下降以及法律程序的復(fù)雜性增加，銀行在催收過(guò)程中面臨的成本和風(fēng)險(xiǎn)不斷上升。而通過(guò)將不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓給專業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，銀行可以借助其在催收、處置等方面的資源和經(jīng)驗(yàn)，提高不良資產(chǎn)的回收效率，降低自身催收成本和風(fēng)險(xiǎn)。

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