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1月17日，中國(guó)人民銀行北京市分行發(fā)布行政處罰信息，北京農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“北京農(nóng)商銀行”）因存在十項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被警告并沒(méi)收違法所得，同時(shí)被處罰款共計(jì)902.269718萬(wàn)元。這是央行北京市分行開(kāi)出了2025年的第一張罰單，也是北京農(nóng)商銀行時(shí)隔近3年再次收到的百萬(wàn)罰單。

截圖來(lái)自中國(guó)人民銀行北京分行處罰公示

據(jù)公開(kāi)資料，北京農(nóng)商銀行的違法違規(guī)事實(shí)包括提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的統(tǒng)計(jì)資料；違反賬戶管理規(guī)定；違反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反代收業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶等。這些行為嚴(yán)重違反了相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平競(jìng)爭(zhēng)造成了不良影響。

與此同時(shí)，北京農(nóng)商銀行的多名相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

時(shí)任北京農(nóng)商銀行銀行卡部副總經(jīng)理馬某林、董某霞，以及時(shí)任北京農(nóng)商銀行個(gè)人信貸管理部副總經(jīng)理吳某民三人，因?qū)Α斑`反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，分別被罰款18.5萬(wàn)元、7.5萬(wàn)元、7.7萬(wàn)元。時(shí)任北京農(nóng)商銀行銀行卡部總經(jīng)理葉某勝，因?qū)Α斑`反清算管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬(wàn)元。時(shí)任北京農(nóng)商銀行銀行卡部副總經(jīng)理徐某琨，因?qū)Α斑`反收單業(yè)務(wù)外包管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬(wàn)元。時(shí)任北京農(nóng)商銀行個(gè)人金融部副總經(jīng)理劉某娜，因?qū)Α斑`反賬戶管理規(guī)定”負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款10萬(wàn)元。時(shí)任北京農(nóng)商銀行副行長(zhǎng)李某旭，因?qū)Α拔窗凑找?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”等兩條違規(guī)負(fù)有責(zé)任，被罰款4.93萬(wàn)元。

北京農(nóng)商銀行改制成立于2005年10月19日，前身是創(chuàng)立于1951年的北京市農(nóng)村信用合作社，目前已發(fā)展成為金融服務(wù)覆蓋北京市所有行政區(qū)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)的萬(wàn)億規(guī)模現(xiàn)代商業(yè)銀行。

2024年全年，北京農(nóng)商行并未收到監(jiān)管處罰罰單，而上一次百萬(wàn)級(jí)罰單則是在2022年11月21日，由北京銀保監(jiān)局于作出因EAST數(shù)據(jù)漏報(bào)、報(bào)送不一致、數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)及其他與數(shù)據(jù)報(bào)送相關(guān)的違規(guī)問(wèn)題，遭到了北京銀保監(jiān)局的行政處罰。根據(jù)京銀保監(jiān)罰決字〔2022〕57號(hào)行政處罰決定書(shū)，該行被責(zé)令改正，并被處以630萬(wàn)元的罰款。

此次罰單的開(kāi)出，再次暴露了北京農(nóng)商銀行在內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面存在的問(wèn)題。作為一家萬(wàn)億規(guī)模的商業(yè)銀行，需切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理和內(nèi)部控制，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)依法合規(guī)開(kāi)展，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和公平競(jìng)爭(zhēng)。

在財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)方面，北京農(nóng)商行 2024 年上半年的表現(xiàn)可圈可點(diǎn)。營(yíng)業(yè)收入實(shí)現(xiàn)了 15.48% 的同比增長(zhǎng)，達(dá)到 90.5 億元；利潤(rùn)總額為 49.76 億元，同比增長(zhǎng) 3.64%；凈利潤(rùn)則攀升至 42.09 億元，同比增長(zhǎng) 3.61%。然而，報(bào)告期內(nèi)，該行利息收入為 169 億元，同比增長(zhǎng) 4.75%，但利息支出也同步增長(zhǎng)了 7.26%，達(dá)到 112.96 億元，這使得利息凈收入僅為 56.04 億元，與去年同期幾乎持平。更為值得關(guān)注的是，非利息收入中的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入出現(xiàn)了縮減，從去年的 6.14 億元降至 5.89 億元。

不過(guò)，上半年投資收益和公允價(jià)值變動(dòng)損益的顯著提升成為了推動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的關(guān)鍵因素。投資收益從上年同期的 14.06 億元大幅增長(zhǎng)至 24.22 億元，公允價(jià)值變動(dòng)收益則從 8084 萬(wàn)元增至 3.67 億元，這兩者對(duì)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)比去年同期多出了 13.02 億元。

回顧近幾年的數(shù)據(jù)，北京農(nóng)商行的業(yè)績(jī)波動(dòng)明顯。2019 - 2022 年期間，其營(yíng)收和凈利潤(rùn)情況出現(xiàn)了一定的起伏。2019 年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 188.39 億元，凈利潤(rùn) 82.29 億元；2020 年，營(yíng)業(yè)收入降至 165.65 億元，凈利潤(rùn)為 74.15 億元；2021 年，營(yíng)業(yè)收入為 165.86 億元，凈利潤(rùn) 75.78 億元；2022 年，營(yíng)業(yè)收入進(jìn)一步下滑至 152.61 億元，凈利潤(rùn) 79.06 億元。

數(shù)據(jù)來(lái)自北京農(nóng)商行財(cái)報(bào)

從 2024 年三季報(bào)來(lái)看，北京農(nóng)商銀行前三季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入 132.00 億元，同比增長(zhǎng) 16.18%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn) 58.79 億元，同比增長(zhǎng) 0.92%。截至 9 月末，利息凈收入為 86.68 億元，同比增長(zhǎng)約 0.02%，在營(yíng)收中占比 65.66%，重回正增長(zhǎng)。投資收益增長(zhǎng)成為年內(nèi)業(yè)績(jī)上行的驅(qū)動(dòng)因素之一，截至 9 月末，實(shí)現(xiàn)投資收益 33.15 億元，同比大幅增長(zhǎng) 81.60% 。

從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，截至 2024 年 6 月末，其總資產(chǎn)規(guī)模已攀升至 1.26 萬(wàn)億元，較去年末增長(zhǎng)了 250.94 億元，增幅達(dá)到 2.03% 。存款總額也實(shí)現(xiàn)了一定增長(zhǎng)，達(dá)到 8228.27 億元，增長(zhǎng)率為 1.05%，而貸款總額更是躍升至 4799.75 億元，增長(zhǎng)率高達(dá) 6.97%。

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