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【文/觀察者網(wǎng)專欄作者 唐涯】

我們生活在一個(gè)金融主宰的現(xiàn)代社會(huì)中。日常生活時(shí)刻需要支付，結(jié)婚買房需要貸款、你要為孩子買教育基金、為父母考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，為儲(chǔ)蓄找到更安全的投資渠道，尋求更高的回報(bào)率，金融已經(jīng)貫穿著每個(gè)家庭、個(gè)體生活的幾乎所有場景。對(duì)于這個(gè)時(shí)代的我們來說，金融是柴米油鹽，也是教育、養(yǎng)老、財(cái)富、自由和安全。

最近兩年以來，大家更感到金融+互聯(lián)網(wǎng)科技以一種不可以思議的速度進(jìn)入了我們的生活——在北上深杭這樣的城市里，無現(xiàn)金社會(huì)不再是傳說——一個(gè)手機(jī)將我們的衣食行，娛樂社交，投資理財(cái)全部打通——金融開始和云計(jì)算，大數(shù)據(jù)，人工智能這些詞語頻繁的聯(lián)系在一起，“科技金融，或者金融科技（TechFin, or Fintech）”成了最時(shí)髦的詞語。

我們模糊的感到自己的生活正在被“科技＋金融”的時(shí)代解構(gòu)和重塑，但是未來并不清晰。在科技的時(shí)代里，金融的未來將是什么樣子？和我們每個(gè)人的生活又有什么關(guān)系？

金融的本質(zhì)

談到金融，很多人，包括我們做金融的人，頭腦里反應(yīng)出來的第一個(gè)詞語是什么？

是＂金錢”。炒股，各種金融投機(jī)交易，上市，VC、PE，暴富，當(dāng)上CEO，迎娶白富美，走上人生巔峰――這是大部分人關(guān)于金融的固有影像——離錢最近的行業(yè)，讓人羨慕，又讓人覺得浮華。

《華爾街之狼》劇照

然而究竟什么是“金融的本質(zhì)”？作為一個(gè)舶來的詞語，F(xiàn)inance（金融）的詞根FIN來自拉丁語——finish——表示結(jié)束和終結(jié)，然后慢慢的引申成債務(wù)的終結(jié)。就像十四世紀(jì)的著名英國詩人喬叟詩中所說的，“death is my finance”(死亡是我的終結(jié))，F(xiàn)inance具有一種宗教上的，終級(jí)的意義。

生命就像債務(wù)，死亡和債務(wù)終結(jié)之間具有某種類似的特質(zhì)。因此，從一開始，“金融”考慮的就是和生命最接近的問題：時(shí)間的跨期和不確定性。

比如說，為什么古代的人們要“養(yǎng)兒防老”？在傳統(tǒng)農(nóng)耕社會(huì)中，對(duì)于很多一輩子勉強(qiáng)溫飽的農(nóng)民來說，家庭的投資儲(chǔ)蓄基本上就是以“子女”的形式存在的，“養(yǎng)兒防老”本質(zhì)上是一種金融行為，是上一代人進(jìn)行價(jià)值的“跨期轉(zhuǎn)移安排”，類似今天的養(yǎng)老保險(xiǎn)合同。

而孝順則類似維持合同執(zhí)行的制度安排。從某種意義上說，這些隱性的金融安排是幫助人類社會(huì)繁衍生生不息的最重要工具之一。

在社會(huì)演進(jìn)的過程中，一些金融工具被創(chuàng)造出來。歐洲的城邦國家征戰(zhàn)中，國債發(fā)行和流通順暢的國家有充沛資金支持，更容易取得勝利。而地理大發(fā)現(xiàn)之后，股票幫助歐洲各國開拓遠(yuǎn)洋貿(mào)易航線，賺取豐厚利潤，在此之后，為了解決投資人的流動(dòng)性問題，又產(chǎn)生了專門交易這些金融合同的場所，并逐漸形成了一套與之相適應(yīng)的機(jī)制設(shè)計(jì)。

隨著股票、債券、基金這些金融工具的應(yīng)用，人們發(fā)現(xiàn)，使用這些標(biāo)準(zhǔn)化的、顯性的金融合同可以實(shí)現(xiàn)了更廣泛的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)和利益共享，極大的拓展了人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的能力和范圍。

漸漸的，標(biāo)準(zhǔn)化的現(xiàn)代金融市場滲透到社會(huì)發(fā)展的幾乎所有環(huán)節(jié)，演化出各種復(fù)雜的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，前所未有地提高了人類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效率和復(fù)雜程度。另一方面，通過這些標(biāo)準(zhǔn)化的金融工具，股債，保險(xiǎn)，基金，個(gè)人得以更好的“未雨綢繆”，從而擁有了對(duì)“不確定性未來”的更多自主權(quán)。

所以，金融的本質(zhì)是突破人類社會(huì)面臨的約束條件，幫助我們在不確定性的未來中追求更大程度的自由。這是金融的初心。