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據(jù)界面新聞援引野馬財(cái)經(jīng)11月7日消息，2018年初，時(shí)任銀監(jiān)會主席的郭樹清在接受《人民日報(bào)》專訪時(shí)，曾發(fā)出振聾發(fā)聵的聲音：“有的股東把銀行當(dāng)作提款機(jī)，肆意進(jìn)行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán)，已經(jīng)成為深化金融改革和維護(hù)銀行體系安全的嚴(yán)重障礙，必須依法予以嚴(yán)肅處理?！?

11月2日，新中國成立以來規(guī)模最大的銀行騙貸案——420億中美天元集團(tuán)騙貸案終于迎來了一審宣判。廣西壯族自治區(qū)柳州市中級人民法院（下稱：柳州中院）對被告單位廣西中美天元融資性擔(dān)保集團(tuán)有限公司（下稱：中美天元）和被告人吳東等人都進(jìn)行了不同程度的處罰。

回首整個(gè)案件，從案發(fā)到一審判決，已經(jīng)過去了四年多。并且，在調(diào)查這件事的過程中，野馬財(cái)經(jīng)遇到的阻力是空前的，部分受訪對象提到：“千萬不要在文章中提及姓名，我還要在當(dāng)?shù)赜懮??！鄙踔潦遣铧c(diǎn)命喪犯罪分子之手的前柳州銀行董事長李耀清，也因?yàn)榉N種壓力，不愿與我們接觸。

如今，犯罪分子終于得到了應(yīng)有的懲罰，結(jié)合判決和庭審證據(jù)，野馬財(cái)經(jīng)也還原出了騙貸案的冰山一角。

11月2日，柳州中院公開宣判被告單位中美天元、被告人吳東等13人騙取貸款，以及中美天元、吳東、朱錦華單位行賄一案。

柳州中院經(jīng)審理查明，中美天元自2004年8月3日成立后，以其為母公司成立廣西中美天元集團(tuán)。該集團(tuán)及吳東等主要當(dāng)事人在申請貸款過程中存在大量偽造行為，以此共向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取393筆420億余元的資金。

柳州中院認(rèn)為，被告單位及13名被告人的行為情節(jié)特別嚴(yán)重。故對被告單位中美天元以騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪判處罰金10億元，以單位行賄罪判處罰金400萬元，數(shù)罪并罰決定執(zhí)行10.04億元。

騙貸案現(xiàn)場照片（來源：龍城法苑）

在人員處罰上，對主要被告人吳東因騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、單位行賄罪數(shù)罪并罰，被判處有期徒刑十年六個(gè)月，并處罰金2億元；對其余被告人也都判處了相應(yīng)的有期徒刑并處罰金。

或許，對于普通的柳州人來說，法院宣判意味著這場風(fēng)波已經(jīng)過去，驚嘆過后還是要吃著10元/碗的螺螄粉、30元/斤的狗肉過普通日子。可對因?yàn)樽钃暇揞~騙貸案，而被當(dāng)街砍傷的李耀清來說，夢魘似乎一直縈繞在他的身邊……

砍殺李耀清

事情要追溯至2014年5月的一天。

柳州銀行董事長李耀清和司機(jī)陳科夫準(zhǔn)備去打羽毛球，因覺得運(yùn)動鞋硌腳，李耀清提出先去曙光東路一家干洗店取舊球鞋。不巧的是，鞋子還沒洗好，兩人于是一邊閑聊一邊往回走。對于即將降臨的危機(jī)渾然不覺。

走到距離李耀清家的小區(qū)門口45米處，旁邊停著的一輛深藍(lán)色雪佛蘭轎車悄無聲息地打開了門，上面走下一名年輕男子，從腰間猛地拔出一把菜刀就向李耀清的后背砍了下來，毫無防備的李耀清發(fā)出啊的一聲慘叫，一回頭，第二刀從左肩又落了下來，李耀清抬手一擋，對方從右肩又是一刀，鮮血立刻噴濺了出來。一中年婦女走在李耀清對面，正好目睹，嚇的暈倒在路旁。

已經(jīng)走到前面的陳科夫聽到叫聲，轉(zhuǎn)過頭看見了拿著菜刀的兇手，男子迅速逃向馬路對面的雪佛蘭車，陳科夫立刻去追，跑了幾步就聽見李耀清在后面喊他，“別追了，快送我去醫(yī)院”。

陳科夫橫抱起倒在地上的李耀清，發(fā)現(xiàn)雪白的襯衫已被鮮血染紅，后背可以看見骨頭，刀口向外裂開，鮮血直冒。他來不及多想，迅速奔向停放在小區(qū)里的銀行工作車，拉響警笛一路逆行駛向最近的紅十字眼科醫(yī)院。

但由于李耀清傷口太大失血過多，眼科醫(yī)院不敢接收。陳科夫又開車一路狂奔，到中醫(yī)院時(shí)，李耀清已經(jīng)休克。醫(yī)生把他送進(jìn)搶救室，將大量紗布塞入長達(dá)35公分、深7公分的傷口中，將不斷噴涌的血按壓住。當(dāng)時(shí)，李耀清失血3500毫升，收縮壓（高壓）只有92，瀕臨死亡。

李耀清后背傷口（來源：澎湃）

因?yàn)閾尵燃皶r(shí)，李耀清從鬼門關(guān)撿回一條命；這期間，雪佛蘭轎車一路開上了貴港高速，車中除了兇手吳斌之外，還有駕駛員吳世華。

駛上高速大約半小時(shí)，兇手吳斌將菜刀扔到路邊草叢里，駕駛員吳世華則給一名叫吳世忠的男子撥打電話，后者隨即安排一輛黑色大眾前往貴港服務(wù)區(qū)，接應(yīng)兇手和駕駛員兩人逃往玉林市陸川縣。而負(fù)責(zé)安排車輛的吳世忠，則是柳州富商吳東的四兒子。

更令人意想不到的是，隨著案件的偵破，吳東的大兒子吳洲、三兒子吳浩同樣被牽扯到案件中來，最終吳浩和吳世忠被認(rèn)定為主謀，行兇者則是被雇傭。

當(dāng)?shù)馗簧痰娜齻€(gè)兒子，竟不惜動用殺手當(dāng)街砍人，吳家與李耀清到底有著什么樣的深仇大恨？

這一切還要從李耀清的身份說起。

“不解風(fēng)情”的新任董事長

李耀清是在被砍前7個(gè)月，也就是2013年十月被任命為柳州銀行董事長的。

上任伊始，當(dāng)?shù)劂y行系統(tǒng)人士給他講了一個(gè)段子：廣西玉林農(nóng)信社高層發(fā)現(xiàn)有公司造假騙貸數(shù)億元，此后收縮了對該公司的放貸規(guī)模。但令人驚訝的是，很快，該信用社一把手“退居二線”、二把手“調(diào)離崗位”。

他的意思是，廣西水深，在銀行系統(tǒng)擔(dān)任高管要善于察言觀色，不可貿(mào)然行動。

而這位人士所說的公司正是吳氏家族旗下產(chǎn)業(yè)，搜狐《潛望》欄目亦曾做過報(bào)道。

只是，一直在廣西各級人民銀行、銀監(jiān)局為官，第一次擔(dān)任商業(yè)銀行高管的李耀清并不以為意，更不可能預(yù)料到，還差點(diǎn)因此喪命。

上任沒幾天，李耀清看柳州銀行財(cái)務(wù)報(bào)表時(shí)就注意到，中美天元公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款金額高達(dá)84億元，占到了該行貸款總額170億元的一半。而且，新的貸款申請還在源源不斷地送到案頭。

雖然從提供的抵押物資料來看，手續(xù)齊全，但“雞蛋不能放在一個(gè)籃子里”。職業(yè)生涯前半生都在和風(fēng)險(xiǎn)打交道的李耀清認(rèn)為，貸款集中度過高，銀行風(fēng)險(xiǎn)太大了。于是，在批了幾筆之后，他暫停了批準(zhǔn)新增貸款。

這極為正常的風(fēng)控舉措，卻讓中美天元背后的吳氏家族很不滿，因?yàn)槔钜宓那叭蝿⒅?，在位七年從來沒有“為難”過吳家。

劉忠和吳東相識于2010年8月。柳州銀行增資擴(kuò)股會上，時(shí)任柳州銀行董事長的劉忠結(jié)識了在廣西頗有威勢的“豪門女婿”吳東，經(jīng)過幾次談判，雙方達(dá)成了入股協(xié)議。

（至于當(dāng)時(shí)已經(jīng)有5個(gè)孩子的吳東是如何成為豪門女婿的，感興趣的小伙伴可在野馬財(cái)經(jīng)微信公眾號后臺回復(fù)“女婿”查看）

2010年12月，吳東將3.3億元股權(quán)申購款存入柳銀，不過廣西銀監(jiān)局當(dāng)時(shí)沒有批準(zhǔn)這次認(rèn)購。

入股未成，當(dāng)時(shí)接近年底，吳東便準(zhǔn)備將錢取出。柳州銀行卻希望留下這筆存款。最終，吳東留下了存款，但以存單質(zhì)押的方式又貸走了3億元。2011年中，廣西銀監(jiān)局批準(zhǔn)了入股。因?yàn)橘Y金已經(jīng)做了存單抵押貸款，入股柳州銀行的真實(shí)花費(fèi)僅為3000萬元。

這筆買賣實(shí)在是太劃算了，此后，吳東旗下公司通過類似操作，用“空手套白狼”的方式最終控制了柳州銀行17%的股份。

成為柳州銀行的股東后，吳東和劉忠的關(guān)系變得更為緊密。

2012年3月，吳東公司收到北京中海洋公司一筆10億元的售油款，又存在了柳州銀行，4月份，吳東想把這筆錢轉(zhuǎn)走，而劉忠則表示，如果把這10億調(diào)走，對存款的波動性太大，會影響到銀監(jiān)局對柳州銀行考核指標(biāo)的完成情況，因而劉忠希望能留下這筆存款。此時(shí)，吳東故技重施，趁機(jī)提出讓銀行多批些貸款給他。最終，雙方達(dá)成了吳東公司在柳州銀行存3年10億元定期，柳銀給批30億元貸款的口頭協(xié)議。

嘗到甜頭之后，吳家頻頻向其示好，并在劉忠的幫助下，將柳州銀行變成了自家的“提款機(jī)”。

2017年12月20日，柳州市中級人民法院判決書顯示，劉忠累計(jì)收受吳東等人的賄賂1307萬元，并向中美天元及相關(guān)公司違法發(fā)放貸款68億元。

很顯然，與“心照不宣”，主動伸出橄欖枝的劉忠相比，柳州銀行新任董事長李耀清按章辦事的做法“很不近人情”。更重要的是，他很快還觸及到了吳家一個(gè)足以致命的秘密。

吳氏家族的秘密

眾所周知，從銀行獲取高額貸款，需要有大額的抵押物。而對于沒有足夠多抵押物的吳家公司來說，怎么能夠從銀行貸出幾百億的資金呢？

首先，吳家企業(yè)偽造了大量的假土地證和土地他項(xiàng)權(quán)證用于抵押。

上任不久的李耀清，在停止向吳家公司發(fā)放新增貸款的同時(shí)，還派出內(nèi)審人員前往遼寧省盤錦市盤山縣，核查吳家抵押物“宋家”地塊的市場價(jià)。而這一平常的核查卻使吳家三兒子吳浩異常惱火，因?yàn)殡[藏在此地塊背后的秘密實(shí)在太驚人了。

中美天元集團(tuán)曾計(jì)劃以每畝38萬元的價(jià)格從遼寧省盤錦市盤山縣政府手中受讓3500畝土地，但后來，只批下來1000畝，購買價(jià)款僅4.6億元。 由于柳州銀行并不知道這個(gè)情況，于是吳家便開始施展他們的“瞞天過海術(shù)”。

吳家三兒子吳浩先是購買大量的空白土地證、他項(xiàng)權(quán)證，然后通過加蓋私刻的假章等手段，偽造了60本遼寧盤山縣的土地證和土地他項(xiàng)權(quán)證。

接著，吳浩伙同和自己熟識的盤山縣國土局抵押科科長周云飛，讓后者同意將偽造的假土地他項(xiàng)權(quán)證交給銀行的人用于抵押，待真土地證下來后再把假的換出來。用這一方法，吳浩和周云飛欺騙了柳州銀行、北部灣銀行、光大南寧分行、浦發(fā)南寧分行。

而周云飛配合吳浩造假，也所獲不菲。

在幫著吳浩辦理了幾筆貸款后，有一天她主動提及，小轎車?yán)蠅模霌Q一輛越野車。吳浩心領(lǐng)神會，一周后便在北京買了一輛金色奧迪Q5，讓司機(jī)開到盤錦送給了周云飛。此外，還贈予了周云飛“江詩丹頓”手表和現(xiàn)金20萬元。

通過周云飛，假證發(fā)揮了真證的作用，不過吳家依舊不滿足，因?yàn)楸P山縣土地價(jià)格并不高，能貸出的款有限。

這時(shí)，吳東的長子吳洲找到廣西明冠房產(chǎn)評估公司的陳堅(jiān)，提出如果提高土地的評估價(jià)，以后中美天元的業(yè)務(wù)會給他做，還會幫忙從北部灣銀行和柳州銀行拉活兒?！袄T”之下，這家公司的評估員，在沒有到過盤錦，僅看了幾張照片后，將價(jià)格評估至320萬元/畝。

最后，萬事俱備，要解決的，就只有銀行的障礙了。

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，單一客戶貸款額度不能超過銀行凈資本的10%，集團(tuán)客戶不能超過15%，即使內(nèi)部“有人”，這一紅線也難以突破。

為此，吳家以每年每人給3000元至10000元的好處費(fèi)，利用公司職工的身份證成立了22家企業(yè)，用以“消化”土地抵押貸款。為了讓這些空殼公司看起來更加真實(shí)和業(yè)務(wù)繁榮，會計(jì)朱錦華又在吳東的授意下，偽造了全套的虛假購銷合同和財(cái)務(wù)資料；而對于仍然達(dá)不到授信量要求的部分企業(yè)，在柳州銀行南寧高新支行擔(dān)任過行長，對信貸系統(tǒng)了如指掌的吳偉（吳東的二兒子）等人則會指導(dǎo)如何調(diào)整數(shù)據(jù)，幫助貸款材料通過電腦測評。

在吳家企業(yè)運(yùn)作上述造假期間，柳州銀行派信貸員曾20多次前往盤山查看抵押塊地。

當(dāng)時(shí)“宋家”地塊上還有一些房屋，房子沒拆是不可能有土地證的，其實(shí)只要一眼，就能看到真相。但所謂“做戲做全套”，信貸員總是被吳浩安排司機(jī)帶去看實(shí)際屬于華發(fā)房地產(chǎn)的儲備土地，20多次調(diào)查，全部變成了“到此一游”。

此外，吳家還用同一“宋家”地塊重復(fù)抵押，向北部灣銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行分別貸款8億元、8億元、1億元。

“功夫不負(fù)有心人”，通過這一系列的操作，吳家將包括國土局、第三方評估機(jī)構(gòu)、銀行，本該相互制約的防火墻全部擊穿，最終成功騙取了至少62億元的貸款。

而“宋家”地塊貸出來的巨款，則給吳家的“金融帝國”打下了根基。

利用貸款，吳氏家族以14億元購買了北部灣銀行16%的股份，1億元買了桂林銀行4%的股份，花2億元成立了5家柳銀村鎮(zhèn)銀行，各占49%股份。

在這一基礎(chǔ)上，吳氏家族采用“借款購買銀行股份—再用股份抵押貸款—還款—再貸款”的手法，周而復(fù)始，確保了一條穩(wěn)定的資金鏈。而就是吳氏金融帝國得以運(yùn)轉(zhuǎn)最隱秘的秘密，李耀清對信貸安全的風(fēng)險(xiǎn)意識無意中觸及了吳氏企業(yè)的致命所在，自然引起了吳氏家族的強(qiáng)烈反應(yīng)。

當(dāng)然，前任柳州銀行董事長劉忠真的就不知道這些事情么？

騙局與真相之間往往只隔著一張紙，關(guān)鍵在于愿不愿意捅破罷了。

“敬酒”與“罰酒”

新上任的李耀清，面對一張被故意忽視了多年的薄紙，有些“不知好歹”地伸出了自己的手指頭。而對于這位“不懂規(guī)矩”的柳州銀行新任董事長，吳家第一反應(yīng)是“招安”。

2014年清明節(jié)，吳東給李耀清打來電話，要請他吃飯。李耀清很明白吳東找他所為何事，便推托說：“我剛來，一大堆上級安排的工作，實(shí)在沒空”。

誰知，吳東隨即說，你的上級我都約好了，毛家飯店不見不散。

李耀清最后的借口被堵死，只得赴宴。

4月6日，李耀清推開毛家飯店包間門，看到吳東和時(shí)任柳州市長肖文蓀（2015年11月4日21時(shí)47分，肖文蓀落入柳江河中溺亡）等主要領(lǐng)導(dǎo)大都在場?！昂篱T”女婿擺酒，大家果然都給面子。

雖算不上劉邦赴鴻門、云長下江東，但現(xiàn)場的氣氛可想而知。李耀清待了片刻，再次提出自己有事，起身離席，吳東旋即跟在他身后，將肖文蓀等領(lǐng)導(dǎo)晾在一旁。

李耀清對吳東說，你跟著我干嘛，我真有事，約了幾個(gè)企業(yè)家，方才脫身。

不過，坐車離開，搖下玻璃窗準(zhǔn)備告別時(shí)，吳東順勢從窗縫里扔進(jìn)一個(gè)藍(lán)色帆布資料袋，說“這是我們公司的資料，你看看”。

李耀清以為真是資料，接了下來，路上打開，卻發(fā)現(xiàn)是一摞面值為一千元一張的港幣，整整一百萬港元。

第二天早晨，他就將資料袋交給了銀行的紀(jì)委工作人員，稱“這是中美天元集團(tuán)董事會主席吳東給我的錢”。

不料后者卻顯得很為難，當(dāng)即表示，你這樣給我，我得交給紀(jì)委上交財(cái)政，事情就公開了。這“豪門女婿”不好弄，你直接給他送回去吧。上交未成，李耀清讓董事會秘書開著車，將錢退給了吳東。

這一退，在吳家看來，是敬酒不吃要吃罰酒。

在與三哥吳浩商量后，吳東的四兒子吳世忠將李耀清的工作單位、照片、以及8萬元交給了自己的同鄉(xiāng)吳世華，讓其跟蹤李耀清，看是否能拍到受賄、養(yǎng)情婦等證據(jù)，沒有就“教訓(xùn)”一下他。

隨后，吳東給李耀清打電話，以談貸款為由約其在柳州飯店大堂喝茶。而在李耀清和吳東喝茶期間，就在對面不遠(yuǎn)處，“殺手”正透過汽車玻璃窗辨認(rèn)著李耀清的體貌特征，而后尾隨他的汽車跟蹤至家，尋找機(jī)會準(zhǔn)備動手。

2014年5月，行兇之人終于找到了機(jī)會。