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近日，河南省審計廳發(fā)布《關(guān)于2022年度省級預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》（下稱《報告》），其中涉及到地方金融企業(yè)國有資產(chǎn)審計情況。

“41家銀行機構(gòu)違規(guī)處置不良資產(chǎn)100.05億元。39家縣級農(nóng)信行社偏離服務(wù)本地縣域經(jīng)濟定位，發(fā)放異地貸款498.14億元。”上述《報告》稱。

“違規(guī)處置不良資產(chǎn)的方式很多，例如借新還舊、以貸還息掩蓋不良，銀行出資通過企業(yè)代持方式隱匿不良，或者虛假轉(zhuǎn)讓給不良資產(chǎn)公司來逃避監(jiān)管?！蹦迟Y深行業(yè)人士表示。

此外，上述《報告》顯示，近百億元災(zāi)后重建資金的運用存在問題，有縣融資平臺截留，非受災(zāi)項目違規(guī)獲取重建資金等。大量債券資金被閑置。

違規(guī)處置不良資產(chǎn)100億

河南省審計廳重點審計了70家地方銀行機構(gòu)，賬面資產(chǎn)總額合計1.87萬億元、負債總額合計1.75萬億元、所有者權(quán)益總額合計1247.12億元，并對省市縣三級融資擔保公司、小額貸款公司、典當行等774家地方金融組織進行了專項審計。發(fā)現(xiàn)的主要問題有：

其一，在70家銀行機構(gòu)審計方面，41家銀行機構(gòu)違規(guī)處置不良資產(chǎn)100.05億元；17家銀行機構(gòu)通過人為調(diào)整企業(yè)類型等虛報涉農(nóng)、小微貸款56億元等。

其二，在774家金融組織審計上，全省融資擔保公司銀擔合作比例低，銀行實際參與分險規(guī)模32.24%，遠低于63%的全國平均水平，較易形成制度性、政策性虧損；新鄭等40個縣未設(shè)置專職地方金融監(jiān)管機構(gòu)或沒有專職監(jiān)管人員。

河南因受村鎮(zhèn)銀行事件的影響，市場比較關(guān)注該地銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量。河南銀保監(jiān)局披露的數(shù)據(jù)顯示，2022年末河南省銀行業(yè)不良貸款（主要商業(yè)銀行）為591.94億元，不良貸款率（主要商業(yè)銀行）為1.37%；2023年末一季度末河南省銀行業(yè)不良貸款（主要商業(yè)銀行）為579.72億元，不良貸款率（主要商業(yè)銀行）為1.27%。

6月26日，審計署發(fā)布了《國務(wù)院關(guān)于2022年度中央預(yù)算執(zhí)行和其他財政收支的審計工作報告》，其中，重點審計的4家中央金融機構(gòu)和21家國有信托公司，資產(chǎn)共計61.63萬億元、負債55.51萬億元，凈資產(chǎn)收益率從0.9%到15.5%不等。發(fā)現(xiàn)的主要問題之一是，資產(chǎn)底數(shù)不實、管理不嚴。24家金融機構(gòu)通過直接少計、虛假處置、移至賬外等方式，未如實反映風險資產(chǎn)3746.29億元等。

2022年7月，財政部發(fā)布的《關(guān)于進一步加強國有金融企業(yè)財務(wù)管理的通知》顯示，金融企業(yè)不良資產(chǎn)對外轉(zhuǎn)讓應(yīng)當堅持“依法合規(guī)、公開透明、潔凈轉(zhuǎn)讓、真實出售”原則，及時充分披露相關(guān)信息，嚴禁暗箱操作，防范道德風險，不得通過處置不良資產(chǎn)進行利益輸送。嚴禁通過虛假轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)，掩蓋金融企業(yè)真實資產(chǎn)質(zhì)量情況。所處置的不良資產(chǎn)(包括銀行初次轉(zhuǎn)讓以及資產(chǎn)管理公司后續(xù)轉(zhuǎn)讓)，除依照國家有關(guān)規(guī)定與原債務(wù)人及利益相關(guān)方債務(wù)重組、資產(chǎn)重整外，不得折價轉(zhuǎn)讓給該資產(chǎn)原債務(wù)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)等利益相關(guān)方。

“其中，資產(chǎn)管理公司以批量轉(zhuǎn)讓方式購入的不良資產(chǎn)應(yīng)當主要采取清收、債務(wù)重組、債轉(zhuǎn)股等方式進行處置。金融企業(yè)應(yīng)當對不良資產(chǎn)處置建立檢查抽查制度，嚴厲打擊利益輸送等違法違規(guī)行為?！必斦勘硎?。

39家縣級農(nóng)信異地貸款498.14億

農(nóng)信社是縣域地區(qū)重要的法人銀行機構(gòu)，這對于構(gòu)建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構(gòu)體系具有重要意義。監(jiān)管部門要求，農(nóng)信社等金融機構(gòu)把服務(wù)當?shù)刈鳛槌霭l(fā)點，原則上機構(gòu)及業(yè)務(wù)不出縣（區(qū)）。

河南省審計廳稱，39家縣級農(nóng)信行社偏離服務(wù)本地縣域經(jīng)濟定位，發(fā)放異地貸款498.14億元。

在2022年，河南省農(nóng)信稱，在信貸管理機制、內(nèi)控合規(guī)防線、監(jiān)督體系、科技管理架構(gòu)、考核評價機制等方面也正進行著重塑。其中之一是，改革審計體制，下沉審計力量，向省轄市農(nóng)信社派駐審計中心，對市縣行社業(yè)務(wù)實行貼身監(jiān)督。

《河南省金融運行報告（2022）》顯示，截至2021年末，河南省農(nóng)信法人機構(gòu)為137家（含省聯(lián)社），營業(yè)網(wǎng)點為5080個，從業(yè)人數(shù)為52378人，資產(chǎn)總額為20939億元。

“大部分中小銀行能力不足，監(jiān)管部門對這類銀行的定位是支持本地經(jīng)濟，嚴格限制跨區(qū)域經(jīng)營，是出于其經(jīng)營狀況考慮。若大額異地資金出現(xiàn)問題，這對某些小銀行的打擊可能是致命的?！币晃晦r(nóng)商行高管稱。

“防范化解重點領(lǐng)域突出風險隱患。加強地方金融風險定期研判，動態(tài)監(jiān)測預(yù)警相關(guān)指標，運用市場化、法治化手段重點化解不良資產(chǎn)處置、信貸資金審批、擔保代償?shù)蕊L險等?！薄秷蟾妗贩Q。

另外，河南省審計廳發(fā)現(xiàn)，近百億元災(zāi)后重建資金以及地方政府債券的運用出現(xiàn)問題。例如在河南特大洪澇災(zāi)害后恢復(fù)重建審計中，73個縣242個項目建成后，存在工程質(zhì)量問題，投資額共計33.46億元；2個縣融資平臺截留災(zāi)后恢復(fù)重建資金3091.28萬元；3個非受災(zāi)項目違規(guī)獲取重建資金3.75億元；162個項目推進緩慢，涉及投資額31.27億元等。

在政府債務(wù)管理審計中，河南省審計廳重點審計了省本級和44個市縣，發(fā)現(xiàn)的主要問題：85.91億元專項債券資金滯留閑置在財政部門或項目單位超90天，其中：省本級債券資金19.54億元，滯留閑置最長達247天；南陽等29個市縣債券資金66.37億元，滯留閑置最長達300天。1833個專項債券項目未按要求組織開展績效評價工作，涉及資金1341.23億元；9個債券項目實施的重點績效評價工作未及時完成，影響績效評價結(jié)果運用，涉及資金22.7億元。

（記者 陳洪杰）