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【解說(shuō)詞】調(diào)查發(fā)現(xiàn)，孫德順是利用“影子公司”、借助金融手段來(lái)完成利益輸送的典型，其專業(yè)化、復(fù)雜化程度相當(dāng)罕見(jiàn)。他安排兩名老部下作為代理人，開(kāi)設(shè)了兩家投資平臺(tái)公司，兩家公司前臺(tái)的所謂法人，實(shí)際只是為孫德順代言的“影子”。

溫暖（孫德順?biāo)刂破脚_(tái)公司負(fù)責(zé)人）：我就是前臺(tái)的一個(gè)發(fā)聲者，我后面只有一個(gè)人，那就是孫德順。我們主要管理人員的工資，公司的核心業(yè)務(wù)決策，其實(shí)都是由他來(lái)決定的，細(xì)到相應(yīng)的份額怎么分配，這些細(xì)節(jié)也是他來(lái)定的。

【解說(shuō)詞】一方面，孫德順在中信銀行利用公權(quán)力為企業(yè)老板批貸款；與此對(duì)應(yīng)，這些老板有的以投資名義，將巨資注入他實(shí)際控制的平臺(tái)公司，有的則送上優(yōu)質(zhì)投資項(xiàng)目或投資機(jī)會(huì)；平臺(tái)公司用這些老板提供的資金投入那些老板提供的項(xiàng)目，以錢生錢，和老板們共同獲利分紅，形成利益共同體。

【解說(shuō)詞】孫德順設(shè)計(jì)了結(jié)構(gòu)極為復(fù)雜的重重掩體，兩家平臺(tái)公司是他的核心經(jīng)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，是遮蔽在他身前的第一層“影子”；在平臺(tái)公司之下又設(shè)立了十多家項(xiàng)目公司作為第二層“影子”，項(xiàng)目公司和行賄企業(yè)還不是直接交易，而是雙方各自再成立空殼公司作為第三層“影子”，多層影子公司層層嵌套。交易主體本身已經(jīng)魅影重重，資金往來(lái)又偽裝成各種貌似合法的金融產(chǎn)品、股權(quán)投資協(xié)議，用“影子交易”為利益輸送再蒙上一層迷霧。

這些障眼法給調(diào)查工作帶來(lái)了極大難度，專案組研究后決定，不在影子的迷陣?yán)锎蜣D(zhuǎn)，而是反過(guò)來(lái)從源頭入手，梳理孫德順在中信銀行推動(dòng)的貸款授信，找到其中明顯異常的決策事項(xiàng)，再針對(duì)性地調(diào)查獲得貸款的企業(yè)和孫德順的關(guān)聯(lián)。這一調(diào)查策略抓準(zhǔn)了孫德順腐敗問(wèn)題的核心，那就是利用信貸審批權(quán)謀私。

樊祥鵬（中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員）：2014年底的時(shí)候，有一家能源公司，向中信銀行申請(qǐng)貸款，因?yàn)檫@家能源公司已經(jīng)出現(xiàn)了債務(wù)危機(jī)，是一個(gè)高負(fù)債的企業(yè)，一般不會(huì)發(fā)放貸款的。但是在孫德順干預(yù)下，這筆40億的貸款發(fā)放給企業(yè)，很快就形成了不良資產(chǎn)。為了表示對(duì)孫德順的感謝，這家公司的實(shí)際控制人，就和孫德順控制的平臺(tái)公司簽署了一個(gè)增資協(xié)議，這樣就完成了利益輸送。

【解說(shuō)詞】這家能源企業(yè)通過(guò)所謂的股權(quán)投資協(xié)議，讓孫德順控制的公司實(shí)際獲利達(dá)1個(gè)億。類似這樣的權(quán)錢交易還有多筆，企業(yè)向?qū)O德順輸送利益的包裝方式五花八門，但換取的東西都一樣，那就是銀行貸款。抓住了這個(gè)核心，重重魅影也就迅速消散，實(shí)際控制人清晰顯影。

孫德順（中信銀行股份有限公司原黨委副書記、行長(zhǎng)）：我在跟一些企業(yè)家交往的過(guò)程當(dāng)中，總是老想著為自己或者自己的利益關(guān)聯(lián)方去謀一些利益。

【解說(shuō)詞】孫德順案凸顯出管住信貸審批權(quán)這一關(guān)鍵權(quán)力的重要性。銀行貸款審批一般是由貸款客戶遞交申請(qǐng)材料，按照程序逐級(jí)上報(bào)審批，而孫德順卻經(jīng)常直接與企業(yè)對(duì)接，再布置給下屬去做，用程序倒置的方式違規(guī)操作。按照中信銀行的制度設(shè)計(jì)，行長(zhǎng)對(duì)信貸審批只有一票否決權(quán)，沒(méi)有審批權(quán)；審批必須經(jīng)信貸審批會(huì)議集體表決通過(guò)，主要領(lǐng)導(dǎo)必須末位發(fā)言。但事實(shí)上，孫德順經(jīng)常無(wú)視這些制度，直接干預(yù)信貸審批，銀行內(nèi)控機(jī)制在“一把手”的權(quán)力面前失去了作用。

樊祥鵬（中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委機(jī)關(guān)工作人員）：他從副行長(zhǎng)升到行長(zhǎng)，一直還抓著這個(gè)權(quán)，還兼任這個(gè)貸審會(huì)主任。作為貸審會(huì)主任應(yīng)該末位發(fā)言，就是你不能上來(lái)就定調(diào)子。但是他聽(tīng)到別人有不同意見(jiàn)了，就忍不住了，上來(lái)就直接說(shuō)，“怎么不行了，你說(shuō)不行，怎么不行了”，別人就不敢說(shuō)了。銀行本來(lái)是有一套比較嚴(yán)密的授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管理程序，經(jīng)過(guò)這種人為的干預(yù)，這些程序都被穿透了。