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人民網(wǎng)北京3月6日電（申佳平）為支持因疫情暫時遇到困難的企業(yè)渡過難關(guān)，銀保監(jiān)會近期密集施策，對相關(guān)企業(yè)貸款實施臨時性延遲還本付息。

那么，延期結(jié)束后是否會出現(xiàn)集中還本付息，讓企業(yè)再度陷入資金鏈“泥沼”？是否會導(dǎo)致銀行業(yè)不良貸款持續(xù)大幅攀升？銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人近日回答記者提問時，對上述問題作了回答。

還本付息要體現(xiàn)差異安排

3月1日，銀保監(jiān)會同人民銀行等五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于對中小微企業(yè)貸款實施臨時性延期還本付息的通知》（下稱“6號文件”）。

按照6號文件，銀行可對符合條件、流動性遇到暫時困難的中小微企業(yè)貸款，給予臨時性延期還本付息安排，最長可延至2020年6月30日，免收罰息。6月30日后，銀行可根據(jù)企業(yè)受疫情沖擊程度、恢復(fù)經(jīng)營情況等，按市場化、法治化原則，與企業(yè)自主協(xié)商、合理確定后續(xù)的還本付息計劃。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人指出，總的原則是：充分考慮企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，充分考慮企業(yè)實際償還能力，充分協(xié)商達成一致意見。

“針對不同企業(yè)，還本付息計劃應(yīng)體現(xiàn)區(qū)別對待、差異安排，在實施過程中要有操作性、靈活性，具體可采取等本還款、等額本息、不定期還款等多種方式，避免延期后本金或利息集中償付造成企業(yè)資金周轉(zhuǎn)再度緊張?！痹摪l(fā)言人強調(diào)。

不存在不良貸款持續(xù)大幅攀升基礎(chǔ)

延期還本付息作為特殊情況下的一項臨時性安排，不少人擔(dān)心有些企業(yè)趁著政策利好，借機逃廢債，甚至引起銀行金融機構(gòu)不良貸款持續(xù)大幅攀升。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人坦言，受疫情影響，銀行總體不良貸款會出現(xiàn)一定程度的上升，對此銀保監(jiān)會已有充分估計。例如“6號文件”有關(guān)延期還本付息的政策，就是為了防止疫情前銀行的良好客戶，在疫情之后變?yōu)椴涣伎蛻簟?

不過，他也強調(diào)，疫情對經(jīng)濟金融的沖擊是暫時的，我國經(jīng)濟發(fā)展長期向好的趨勢沒有改變，這決定了銀行業(yè)受疫情因素導(dǎo)致的不良貸款攀升也將是短期的，不良貸款持續(xù)大幅攀升的經(jīng)濟金融基礎(chǔ)并不存在。

該發(fā)言人表示，在延期還本付息實施過程中，銀行和企業(yè)都要講誠信，依法合規(guī)，一定要避免說假話、報假材料，甚至是借機逃廢債。

具體在政策實施過程中，他指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)始終堅持市場化、法治化原則，注重把握好以下幾個方面：一是重點支持前期經(jīng)營正常、受疫情影響遇到暫時困難、發(fā)展前景良好的中小微企業(yè)。二是有效防范風(fēng)險，對于貸款期間企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)實質(zhì)性變化的，及時予以相應(yīng)處置。三是完善反欺詐模型運用，一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假等違法違規(guī)行為，立即停止融資支持，防范道德風(fēng)險。在企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)后，經(jīng)過一段時間的正常經(jīng)營，如果這些企業(yè)仍不能按時正常還本付息，貸款該認定為不良的就要認定為不良。

貸款延期還本付息并非自動

企業(yè)要想申請臨時性延期還本付息，具體流程是什么？

該發(fā)言人介紹稱，按照“6號文件”有關(guān)要求，受疫情影響企業(yè)應(yīng)主動提出申請，與銀行業(yè)金融機構(gòu)對接。銀行應(yīng)盡快制定內(nèi)部流程，并在手機銀行、網(wǎng)絡(luò)銀行、小程序等線上渠道開通企業(yè)申請功能，同時保證傳統(tǒng)線下渠道運行通暢。鼓勵銀行主動對接受疫情影響、有延期還本付息需求的中小微企業(yè)客戶，指導(dǎo)客戶及時完善資料、提交申請。

在收到企業(yè)申請后，銀行應(yīng)提高審批效率，盡快辦理，準(zhǔn)予實施臨時性延期還本付息的，與企業(yè)商議確定具體的延期還本付息安排；不準(zhǔn)予實施臨時性延期還本付息的，應(yīng)向企業(yè)說明具體理由。

“需要強調(diào)的是，貸款延期還本付息并不是自動的，銀企雙方必須協(xié)商確定。”該發(fā)言人指出。

此外，對于2020年1月25日至“6號文件”發(fā)布之前，銀行業(yè)金融機構(gòu)因疫情因素已對中小微企業(yè)實施臨時性延期還本付息安排、具體方案符合“6號文件”要求的，可享受文件有關(guān)政策。