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【文/觀察者網(wǎng) 熊超然】當(dāng)?shù)貢r間3月10日，美國排名第16的硅谷銀行宣布倒閉，進(jìn)而引發(fā)近期一系列金融市場震蕩，美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)隨后也在儲戶大規(guī)模擠兌存款后接管了這家銀行，但糟糕的局面仍未緩解。

據(jù)《華爾街日報(bào)》當(dāng)?shù)貢r間3月17日援引本周刊發(fā)的一篇學(xué)者論文，部分經(jīng)濟(jì)學(xué)家研究估算了美國各家銀行在美聯(lián)儲暴力加息中的損失，他們發(fā)現(xiàn)美國有多達(dá)186家銀行極可能存在和硅谷銀行類似的風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)他們的計(jì)算，如果沒有其他政府干預(yù)或資本重組，這些銀行肯定存在擠兌的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

不過在17日，美國總統(tǒng)拜登卻表示，他認(rèn)為當(dāng)前美國銀行業(yè)危機(jī)已經(jīng)平息，他還發(fā)表了一份聲明，對美國民眾和企業(yè)“信心喊話”，稱美國的銀行體系在政府的“果斷行動”之下已變得“更加彈性和穩(wěn)定性”。對于那些管理不善、制造混亂的銀行高管，拜登也敦促監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國會嚴(yán)厲打擊。

此外，據(jù)《紐約時報(bào)》、路透社當(dāng)?shù)貢r間3月17日消息，硅谷銀行的前母公司硅谷銀行金融集團(tuán)（SVB Financial Group）當(dāng)天宣布申請破產(chǎn)重組，以尋求其新的資產(chǎn)買家。報(bào)道稱，除已倒閉的硅谷銀行外，硅谷銀行金融集團(tuán)還有其他業(yè)務(wù)，債權(quán)人希望收回資金，而此舉將使該集團(tuán)進(jìn)入由法院主導(dǎo)的訴訟程序。

與此同時，美國聯(lián)邦檢察官和證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)也已開始對硅谷銀行倒閉展開調(diào)查，特別是該銀行高管被曝出此前曾有拋售股票的異動后，這些人將成為重點(diǎn)關(guān)注對象。

《華爾街日報(bào)》報(bào)道截圖

《華爾街日報(bào)》這篇報(bào)道援引的是本周（3月13日）發(fā)布在社會科學(xué)研究網(wǎng)（SSRN）的一篇最新論文，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們估算了在美聯(lián)儲的暴力加息中，美國各家銀行的資產(chǎn)賬面上損失了多少市值。這類資產(chǎn)通常包括美國國債和抵押貸款，當(dāng)新債券利率上升時，這些資產(chǎn)的價值可能會下降。

同時，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們還研究了銀行資金中來自未投保儲戶或超過25萬美元的賬戶的比例。他們估計(jì)，美國有186家銀行，如果一半的無保險(xiǎn)儲戶迅速提取資金，即使是有保險(xiǎn)的儲戶也可能面臨減值，這是因?yàn)殂y行沒有足夠的資產(chǎn)來維持所有儲戶的完整性，這可能會迫使美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）介入。

這項(xiàng)研究還有一個重要的警告是——沒有考慮到對沖，對沖可能會有助于保護(hù)許多銀行免受利率上升的影響。

為此，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們寫道：“我們的計(jì)算表明，在沒有其他政府干預(yù)或資本重組的情況下，這些銀行肯定存在擠兌的潛在風(fēng)險(xiǎn)?！?

但在17日，路透社報(bào)道稱，在當(dāng)天被問及你美國銀行業(yè)危機(jī)是否已經(jīng)平息時，美國總統(tǒng)拜登對編輯簡短回答：“是的。”據(jù)白宮網(wǎng)站消息，拜登當(dāng)天也就近期國內(nèi)銀行業(yè)局勢發(fā)表了一份聲明。

白宮網(wǎng)站聲明截圖

聲明稱，美國政府本周采取了“果斷行動”，在不危及納稅人資金的情況下穩(wěn)定銀行體系。為了保護(hù)就業(yè)和小企業(yè)，這一行動是必要的，納稅人不會承擔(dān)任何損失。拜登聲稱，正因如此，美國的銀行體系如今“更具彈性和穩(wěn)定性”，美國人民和企業(yè)應(yīng)當(dāng)有信心，他們的存在會在他們需要的時候出現(xiàn)。

拜登的聲明還表示，他將堅(jiān)定地致力于追究制造這場混亂的人的責(zé)任，加強(qiáng)問責(zé)制是防止未來出現(xiàn)管理不善局面的重要威懾力量。他表示，當(dāng)前法律限制了政府追究高管責(zé)任的權(quán)力，當(dāng)銀行因管理不善和過度冒險(xiǎn)而倒閉時，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)更容易從銀行高管那里收回薪酬，實(shí)施民事處罰，并禁止其再從事銀行業(yè)工作。為此，國會必須采取行動，對那些因管理不善而導(dǎo)致其機(jī)構(gòu)倒閉的銀行高管施加更嚴(yán)厲的懲罰。

近期硅谷銀行和簽名銀行的接連倒閉，不僅令銀行股承受巨大壓力，也讓投資者對銀行業(yè)失去信心，同時這還引發(fā)外界對于一些規(guī)模較小的地方性銀行能否生存下來的疑慮。

當(dāng)?shù)貢r間3月16日，美國財(cái)政部長耶倫在出席國會參議院財(cái)政委員會的聽證會時表示，美國銀行體系“仍然穩(wěn)健”，民眾可以對其存款“放心”。但她同時表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的緊急行動并不意味著這是接下來的政策常態(tài)，聯(lián)邦政府不會為所有銀行存款全都提供保障。

據(jù)報(bào)道《紐約時報(bào)》、路透社報(bào)道，3月17日，硅谷銀行金融集團(tuán)按照破產(chǎn)法第11章申請破產(chǎn)重組，這一程序?qū)⑴c此前美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司牽頭的資產(chǎn)出售程序分開。

《紐約時報(bào)》報(bào)道截圖

該集團(tuán)表示，其證券業(yè)務(wù)SVB Securities和風(fēng)投業(yè)務(wù)SVB Capital的基金和普通合伙人實(shí)體，并不涉及此次破產(chǎn)重組計(jì)劃，該集團(tuán)計(jì)劃繼續(xù)進(jìn)行評估業(yè)務(wù)替代方案，以及其他資產(chǎn)和投資。

硅谷銀行金融集團(tuán)在一份聲明中表示，該集團(tuán)“相信自己擁有大約22億美元的流動性”，不過《紐約時報(bào)》也指出，該集團(tuán)也有大約33億美元的未償還債務(wù)和價值37億美元的股票。

此前的3月8日，硅谷銀行金融集團(tuán)出售約210億美元的證券組合資產(chǎn)，因此虧損約18億美元。此后，硅谷銀行嘗試出售總額達(dá)22.5億美元股票融資，導(dǎo)致其股價9日暴跌超過60%，10日被迫停止交易。

據(jù)路透社稱，截至3月11日，美國各銀行的市值已蒸發(fā)1000多億美元。彭博社3月12日報(bào)道稱，“從倫敦到新加坡”，硅谷銀行倒閉的影響開始蔓延到世界各地。

3月13日，美國加州，美國硅谷銀行破產(chǎn)后，民眾在硅谷銀行外排長隊(duì)取款。圖自IC photo

硅谷銀行這家擁有40年歷史的銀行，總部位于加利福尼亞州圣克拉拉，作為美國第16大銀行，也以為眾多科技初創(chuàng)企業(yè)貸款而聞名。此番硅谷銀行的倒閉，是美國歷史上第二大銀行倒閉事件，也是自2008年金融危機(jī)以來最大的一起。

上周，美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司接管了硅谷銀行，一直在為這家銀行尋找買家?！都~約時報(bào)》分析認(rèn)為，這次的破產(chǎn)申請，可能會在硅谷銀行金融集團(tuán)債權(quán)人和美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司之間引發(fā)一場“爭斗”，雙方都可能要求獲得該集團(tuán)出售各種業(yè)務(wù)所獲得的收益。

近期，聯(lián)邦檢察官和美國證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)對硅谷銀行的倒閉展開了調(diào)查，調(diào)查尚處于初期階段，但預(yù)計(jì)美國政府將重點(diǎn)關(guān)注該銀行高管，是否向投資者充分披露了資產(chǎn)負(fù)債表上與所持債券相關(guān)的未實(shí)現(xiàn)虧損累積程度。

還有法律專家表示，硅谷銀行高管被曝在銀行倒閉前曾提前“套現(xiàn)跑路”，此事預(yù)計(jì)也將受到審查。2月底，近期已被解職的硅谷銀行時任首席執(zhí)行官格雷格·貝克爾（Greg Becker）出售了價值近360萬美元的硅谷銀行股票，該銀行首席財(cái)務(wù)官丹尼爾·貝克（Daniel Beck）也出售了價值57.5萬美元的股票。

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