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【編譯/觀察者網(wǎng) 王愷雯】

在美國，學(xué)生借貸支付學(xué)費已是司空見慣，但這一舉動可能已經(jīng)對美國經(jīng)濟造成了影響。

據(jù)《華爾街日報》1月16日報道，美國聯(lián)邦儲備委員會（美聯(lián)儲）當(dāng)天發(fā)布的兩份研究報告顯示，學(xué)生債務(wù)不斷上升與美國年輕人住房擁有率下降以及大學(xué)畢業(yè)生逃離農(nóng)村有關(guān)聯(lián)。

《華爾街日報》截圖（下同）

報道稱，近年來美國圍繞學(xué)生債務(wù)對經(jīng)濟的影響爭論不休，目前學(xué)生債務(wù)總額已經(jīng)飆升至1.5萬億美元，超過美國人信用卡和汽車貸款。盡管國會和白宮多個部門指出，學(xué)生貸款是美國人支付大學(xué)費用并提高職業(yè)收入的重要方式，但批評人士指出，這些債務(wù)正在傷害一代美國人的經(jīng)濟前景。

美聯(lián)儲16日發(fā)布的研究報告沒有就此給出結(jié)論，但研究發(fā)現(xiàn)，學(xué)生貸款已經(jīng)關(guān)系到部分人的人生重要決定，包括買房和在哪里定居。

美聯(lián)儲指出，從2005年到2014年，24歲至32歲的人群房屋擁有率從45%下降到36%。盡管有很多因素影響了擁有房屋者的比例，但美聯(lián)儲表示，下跌的這部分中有2%，即大約五分之一與學(xué)生債務(wù)直接相關(guān)。

這意味著，到2014年，有40萬本該擁有住房的人由于學(xué)生貸款而未能擁有住房。

1990年以來美國各年齡層住房擁有者比例

美聯(lián)儲指出，這帶來了至少兩個影響，首先，很多借款者因?qū)W生貸款逾期導(dǎo)致信用受損，繼而影響了他們申請抵押貸款的資格。其次，很多人即使擁有良好的信用，但也可能因為要將收入的很大一部分用來償還學(xué)生貸款，不能或不愿存下買房首付款。

報道舉例稱，25歲的泰勒·麥克基尼（Tyler McKinney）2017年從阿拉斯加大學(xué)安克雷奇分校畢業(yè)，欠下3.3萬美元（約合22.3萬元人民幣）助學(xué)貸款。學(xué)位讓他在信息技術(shù)領(lǐng)域有了一份年薪6.83萬美元（約合人民幣46萬元）的工作。他想買房，但在他還清學(xué)貸前，只能花每月875美元（約合人民幣5900元）租一套公寓，同時每月還要拿出500多美元（約合3400元人民幣）支付學(xué)生貸款。

麥克基尼說他買得起房，但他需要等待，“如果我在學(xué)生貸款還沒還清前就買房，就只能在50多歲前還清這筆債務(wù)了……在我進行任何新投資前，我想擺脫這筆債務(wù)?！?

各類貸款占總債務(wù)比例

美聯(lián)儲16日的另一份報告顯示，背負學(xué)生債務(wù)的美國人正大批離開農(nóng)村地區(qū)。研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村地區(qū)借入學(xué)生貸款的人中有一半在背負債務(wù)的六年內(nèi)移居到了都市地區(qū)。該研究使用一家信用評級公司的數(shù)據(jù)樣本以及社會保障號來追蹤借款者。

美聯(lián)儲研究人員寫道，盡管平均來看高等教育方面的投資繼續(xù)帶來大量正面回報，但沉重的學(xué)生貸款負擔(dān)可能削弱這些益處。

《華爾街日報》指出，這些報告揭示出近兩年美國經(jīng)濟中兩個最大的難題——住房市場的復(fù)蘇處于歷史低谷、農(nóng)村財富落后于城市。

不過，關(guān)于學(xué)生債務(wù)對住房擁有率影響的研究眾說紛紜，一些經(jīng)濟學(xué)家就發(fā)現(xiàn)，即使背負債務(wù)，獲得大學(xué)學(xué)位所帶來的工資增長仍然會讓許多借款人更容易買房。

房地產(chǎn)數(shù)據(jù)公司CoreLogic 副首席經(jīng)濟學(xué)家拉爾夫·麥克勞克林（Ralph McLaughlin）表示：“從根本上說，要想進入住房市場，唯一的方法就是擁有一個學(xué)位，即使伴隨著債務(wù)?！?

在美國，比起只有高中文憑的人，大學(xué)畢業(yè)生更容易找到工作且掙得也更多。紐約聯(lián)儲的數(shù)據(jù)顯示，2017年，22至27歲、擁有學(xué)士學(xué)位的美國人的人均年收入為4.2萬美元；而一個只有高中文憑的普通工人是2.8萬美元。

房地產(chǎn)估價服務(wù)網(wǎng)站Zillow經(jīng)濟研究和拓展部負責(zé)人斯凱拉·奧爾森（Skylar Olsen）表示，學(xué)生貸款、高昂的房租和不斷上漲的房價，讓年輕家庭更難存下買房首付。

《華爾街日報》稱，美聯(lián)儲的新報告還研究了2005年至2014年期間的借款人，這一時間段學(xué)生貸款拖欠率飆升。從那以后，許多借貸者都加入了降低月賬單的計劃，他們將還款金額設(shè)定為收入的一部分。這些還款計劃與拖欠率的下降有關(guān)，但美聯(lián)儲沒有說明這一進展是否降低了學(xué)生貸款對住房擁有率的影響。值得注意的是，過去一年，美國年輕人的住房擁有率有所上升。

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