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4月以來，已經(jīng)有超過50家中小銀行繼續(xù)跟進(jìn)存款利率降息，但市場總有意外現(xiàn)象發(fā)生。

5月12日下午， 新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行在官方微信公眾號發(fā)文稱，自當(dāng)日起調(diào)整部分人民幣個(gè)人存款掛牌利率。該行最新信息顯示，其1年期存款利率（2%）已經(jīng)高于5年期利率（1.95%）。

這意味著，在年初招商銀行出現(xiàn)“存5年不如存1年”現(xiàn)象后，利率極致倒掛現(xiàn)象再度出現(xiàn)，且首度發(fā)生在中小銀行身上。

5月13日上午，財(cái)聯(lián)社記者以存款人身份致電新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行咨詢相關(guān)事項(xiàng)，該行工作人員證實(shí)存款掛牌利率為最新調(diào)整，調(diào)整后1年期利率確實(shí)比5年期高。工作人員強(qiáng)調(diào)，本次調(diào)整為該行自主行為，當(dāng)?shù)厥袌銎渌y行利率情況與此并不一致。

“近兩年來央行已經(jīng)多次降息，因此銀行相繼跟進(jìn)降息是大趨勢，這一點(diǎn)不會改變。近期盡管央行只是降低了政策利率，但也明確提出要引導(dǎo)人民幣存款利率進(jìn)一步下行。在這邊的背景下，中小銀行持續(xù)下調(diào)存款利率是正常的?！蹦橙毯暧^分析師向財(cái)聯(lián)社記者表示，新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行的“加息”行為屬于個(gè)例，不會成為主流。

江浙滬某上市銀行人士向財(cái)聯(lián)社記者表示，部分中小銀行逆勢上調(diào)存款產(chǎn)品利率的行為其實(shí)不難理解，主要原因在于和銀行的負(fù)債結(jié)構(gòu)有關(guān)。另外，為了滿足監(jiān)管部門在某些業(yè)務(wù)的考核要求，一些小銀行也會在某些時(shí)刻提高存款利率以“拉存款”，但這種現(xiàn)象不會長期存在。從銀行經(jīng)營的角度來看，高息攬儲是虧本的，但銀行可以從其他方面獲得收入來彌補(bǔ)。“另外，銀行有存款自律機(jī)制進(jìn)行約束，如果短期內(nèi)有小銀行的利率明顯高于同行但不高于自律機(jī)制的上限，也是符合要求的?！?

中小銀行也跟了？這家村行有產(chǎn)品1年期利率高于5年期

昨日，新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行在官方微信公眾號發(fā)布了存款利率調(diào)整的文章。

在文中，該行明確表示，自2025年5月12日起，將調(diào)整部分人民幣個(gè)人存款掛牌利率。從其公布的最新“個(gè)人存款掛牌利率表”來看，定期存款產(chǎn)品旗下的“整存整取”的1年期利率為2.00%；二年期利率為2.00%；三年期利率為1.95%；五年期利率為1.95%。

也就是說，依據(jù)該行最新公告，其1年期定存的利率已經(jīng)高于3年期和5年期，打破了多年來業(yè)內(nèi)常見的“存款時(shí)間越長、利率越高”的潛規(guī)則。對客戶來說，也意味著“存5年不如存1年”。

今年一季度，這種存款利率極致倒掛的現(xiàn)象已經(jīng)出現(xiàn)在大型商業(yè)銀行。依據(jù)此前財(cái)聯(lián)社記者獨(dú)家報(bào)道，今年3月前后，招商銀行有存款產(chǎn)品出現(xiàn)了5年期利率低于1年期的現(xiàn)象。具體情況為，“靈動存”存一年的利率顯示為1.60%，但存五年顯示的利率為1.55%。

需要指出的，招商銀行“靈動存”一年期產(chǎn)品包括“享定存”和“整存整取”兩種類型，前者年利率為1.60%，1000元起；后者年利率為1.10%，50元起存；而“靈動存”5年期產(chǎn)品僅顯示“整存整取”一種方式，年利率1.55%。并且，截至今日記者發(fā)稿時(shí)止，招商銀行APP顯示上述現(xiàn)象依然沒有發(fā)生改變。

今日，財(cái)聯(lián)社記者查詢公開信息渠道，尚未發(fā)現(xiàn)有其他村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行等中小銀行出現(xiàn)5年期利率低于1年期利率的情況。本次新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行“跟進(jìn)”招商銀行，某種程度上也意味著中小銀行也出現(xiàn)了利率極致倒掛的情況。

數(shù)十家中小銀行降息背景下，這家村行還在上調(diào)利率，原因何在？

新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)“存5年不如存一年”的原因何在？依據(jù)該行此前的公開信息來看，明顯屬于存款產(chǎn)品長短期限利率調(diào)整不一致導(dǎo)致。

該行官方微信號顯示，今年3月10日，新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行對人民幣個(gè)人存款掛牌利率進(jìn)行了調(diào)整。依據(jù)3月份的公告，彼時(shí)該行定期存款產(chǎn)品旗下的“整存整取”的1年期利率為1.70%；二年期利率為1.80%；三年期利率為1.95%；五年期利率為1.95%。

對比3月份和5月份的存款利率來看，這意味著新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行本次上調(diào)了1年期、2年期的部分存款利率。

自4月份以來，隨著銀行“開門紅”的結(jié)束，包括民營銀行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等在內(nèi)的數(shù)十家中小銀行紛紛宣布調(diào)整人民幣存款掛牌利率，并且多以2年期、3年期利率下調(diào)為主，也有很多銀行跟進(jìn)下調(diào)1年期存款利率。相比其他同行的下調(diào)利率，本次新疆庫爾勒富民村鎮(zhèn)銀行逆勢上調(diào)部分存款利率的行為，顯得頗為罕見。