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6月1日，微信公眾號“中國銀保監(jiān)會”發(fā)文介紹近期監(jiān)管重點工作開展情況。

銀保監(jiān)會黨委委員、副主席 梁濤

辦公廳副主任 張忠寧

銀保監(jiān)會辦公廳副主任張忠寧：各位記者朋友，下午好！今天是六一兒童節(jié)，希望大家不忘童年，永葆童心，節(jié)日快樂。歡迎參加中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)布會，我是本次發(fā)布會的主持人張忠寧，今天我們非常高興地請到了銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤先生作為發(fā)布人。今天到會的中外媒體有51家，記者62位，歡迎你們，感謝你們場場不落的參加銀保監(jiān)會的新聞發(fā)布會。陪同發(fā)布的還有人身險部主任陳映東先生，普惠金融部一級巡視員毛紅軍女士，統(tǒng)信部副主任劉忠瑞先生，財險部副主任王思渺女士。請他們?yōu)榇蠹医榻B近期監(jiān)管重點工作的開展情況，并回答記者提問。

銀保監(jiān)會黨委委員、副主席梁濤：各位記者朋友，大家下午好。在一季度新聞發(fā)布會上我們已經全面介紹了行業(yè)運行情況。下面，我先簡單介紹一些監(jiān)管重點工作的進展，然后我和我的幾位同事再回答大家提出的問題。

今年以來，銀保監(jiān)會認真貫徹落實黨中央、國務院決策部署，把服務實體經濟放在更加重要的位置，助力市場主體恢復元氣、增強活力，同時統(tǒng)籌處理好恢復經濟與防范風險的關系，銀行業(yè)保險業(yè)保持了平穩(wěn)運行的良好態(tài)勢。

表現(xiàn)在以下五個方面：

第一，銀行保險資產業(yè)務穩(wěn)健增長，宏觀杠桿率穩(wěn)中有降。截至4月末，銀行業(yè)境內總資產同比增長8.3%，對實體經濟發(fā)放的人民幣貸款同比增長12.7%。保險業(yè)總資產同比增長11.4%，原保險保費收入同比增長6.5%。銀行保險機構資產增速合理適度，既滿足了實體經濟恢復發(fā)展需要，也避免過快增長推高杠桿率。初步測算，一季度我國實體部門宏觀杠桿率下降3.6個百分點，較去年高點累計下降5.3個百分點。貸款結構更加優(yōu)化。前4個月，制造業(yè)貸款新增1.1萬億元，85%為中長期貸款?？萍紕?chuàng)新、綠色發(fā)展等領域信貸繼續(xù)較快增長。民營企業(yè)貸款同比增長12.3%。

第二，房地產金融化泡沫化勢頭得到遏制。近年來，我們牢牢堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，緊緊圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標，堅決貫徹房地產長效機制要求，促進房地產市場平穩(wěn)運行。一是管好銀行業(yè)資金閘門。強化房地產開發(fā)貸款、個人按揭貸款監(jiān)管要求，加強房地產貸款集中度管理。會同住建部、人民銀行印發(fā)《關于防止經營用途貸款違規(guī)流入房地產領域的通知》，遏制“經營貸”違規(guī)流入房地產領域。截至4月末，房地產貸款同比增長10.5%，創(chuàng)8年新低。房地產信托余額和投向房地產的理財產品規(guī)模也都持續(xù)下降，其中投向房地產非標資產的理財產品規(guī)模同比下降36%。二是因城施策，積極落實差別化房地產信貸政策。初步統(tǒng)計，僅去年以來，銀保監(jiān)會各級派出機構就配合各地政府出臺了130多項房地產調控措施。三是嚴厲懲治違法違規(guī)行為。持續(xù)三年開展全國性房地產專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為“零容忍”。近期，我們對5家銀行罰款3.66億元，很重要的原因就是違規(guī)開展房地產融資業(yè)務。四是穩(wěn)妥做好對住房租賃市場的金融支持。推動保險資金支持長租市場發(fā)展，會同人民銀行推進房地產投資信托基金（REITs）試點，配合住建部整頓規(guī)范住房租賃市場秩序。

第三，普惠金融重點領域服務質效進一步提升。一是持續(xù)改善小微企業(yè)金融服務。印發(fā)《進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》，并將延期還本付息政策實施期限延長至2021年底，小微企業(yè)貸款增量、擴面、降價成效顯著。截至4月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增長31.8%，高于各項貸款增速19.8個百分點。新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.65%，較2020年全年平均水平下降0.23個百分點。二是強化對個體工商戶的精準“滴灌”。截至4月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點，增速連續(xù)5年上升，已覆蓋四分之一正常存續(xù)經營的個體工商戶。信用貸款余額9044億元，同比增長63.9%。三是全力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)加大“三農”信貸投放。截至4月末，涉農貸款余額達到40.8萬億元，繼續(xù)保持增長。四是充分發(fā)揮保險保障作用。截至4月末，保險業(yè)賠款支出與給付累計5191億元，同比增長26.3%。

第四，防范化解重點領域風險取得積極進展。堅決打好防范化解金融風險持久戰(zhàn)，銀行業(yè)保險業(yè)風險持續(xù)收斂。一是穩(wěn)妥有序處置高風險金融機構。已接管的“明天系”6家保險信托機構運行平穩(wěn)，一批城商行、農商行風險化解取得積極進展，部分高風險信托機構得到妥善處置。二是持續(xù)拆解高風險影子銀行，大力整治“名不符實”的金融產品。前4個月，委托貸款和信托貸款凈減少5499億元。三是加強信用風險防控。一季度銀行業(yè)處置不良貸款4632億元，超過去年同期。一季度末，銀行業(yè)不良貸款余額3.6萬億元，不良貸款率1.89%，較年初下降0.02個百分點。四是配合地方政府化解隱性債務風險。嚴禁新增地方政府隱性債務，做好高風險地區(qū)的債務風險應對，有序化解存量風險。五是穩(wěn)妥推進網(wǎng)貸機構存量風險處置。截至3月末，存量業(yè)務尚未清零的停業(yè)網(wǎng)貸機構1387家，未兌付借貸余額7161億元，比去年末減少79家、1046億元。其中，對已立案的999家機構，依法協(xié)調公安、司法等部門加快審理進度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。引入征信系統(tǒng)和地方資產管理公司，提高追償專業(yè)化水平。

第五，銀行業(yè)保險業(yè)改革開放取得新的突破。一是持續(xù)強化公司治理。落實公司治理三年行動方案，持續(xù)提升銀行保險機構公司治理的科學性、穩(wěn)健性和有效性。研究出臺《銀行保險機構公司治理準則》，推動銀行保險機構逐步達標。持續(xù)開展股東股權和關聯(lián)交易專項整治工作，公布第三批違法違規(guī)股東。二是推動中小銀行高質量發(fā)展。積極配合推動地方政府專項債補充中小銀行資本。大型銀行向中小銀行輸出風控工具和技術取得積極進展。三是提升保險保障功能。進一步推動車險綜合改革，“降價、增保、提質”目標效果初步實現(xiàn)，消費者獲得感明顯增強。4月末，整體車均保費較改革前下降19.7%，89%的消費者保費支出下降，累計為消費者減費讓利超過1200億元。同時，平均保額由89萬元大幅攀升至141萬元，綜合賠付率同比上升14.5個百分點。規(guī)范保險公司承辦大病保險業(yè)務。引導保險業(yè)繼續(xù)做好長期護理保險試點服務。印發(fā)《關于開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點的通知》，從今天開始，6家人身險公司將在浙江、重慶開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，以滿足新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和各種靈活就業(yè)人員的養(yǎng)老需求。四是進一步落實銀行業(yè)保險業(yè)對外開放措施。全面實施外商投資準入前國民待遇加負面清單管理制度，今年以來新批準設立2家外資銀行代表處。進一步優(yōu)化外資機構的監(jiān)管規(guī)則，豁免外資法人銀行對母行集團大額風險暴露的監(jiān)管要求。

下一步，銀保監(jiān)會將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真落實黨中央、國務院各項決策部署，繼續(xù)指導銀行保險機構持續(xù)改進金融服務，有效防范化解金融風險，深化改革擴大開放，不斷開創(chuàng)銀行保險監(jiān)管工作新局面。謝謝大家。

新華社：您好，我是新華社的記者，想給梁濤副主席提一個問題。上周，國務院常務會議研究進一步支持個體工商戶，請問銀保監(jiān)會圍繞國常會新的要求，下一步將采取哪些政策措施？謝謝。

梁濤：謝謝你的提問。個體工商戶在繁榮市場經濟、擴大社會就業(yè)、方便群眾生活、維護社會和諧穩(wěn)定等方面發(fā)揮著重要作用，做好金融支持個體工商戶工作，是金融服務實體經濟的應有之義。2020年以來，銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署，把支持個體工商戶作為落實“六穩(wěn)”“六?！比蝿盏闹匾e措，開展多項針對性工作，包括對存量貸款實施延期還本付息、加大增量貸款支持、增加信用貸款投放、降低融資成本，實現(xiàn)個體工商戶貸款“量增、面擴、質升、價降”，幫助個體工商戶恢復發(fā)展、增強活力，穩(wěn)住經濟基本盤。

截止到今年4月末，個體工商戶貸款余額5.4萬億元，同比增長27.8%，高于各項貸款增速15.8個百分點；貸款戶數(shù)達到1870.31萬戶，同比增長377.24萬戶；信用貸款余額9044億元，同比增長63.93%。今年前4個月，新發(fā)放的普惠型個體工商戶貸款平均利率約6.2%，較去年的平均水平下降超過0.3個百分點，2020年初以來，累計下降已超過1.3個百分點，個體工商戶融資負擔在不斷降低。

銀保監(jiān)會將圍繞保就業(yè)、保民生、保市場主體的總體目標，保持工作力度不松，持續(xù)提升金融服務個體工商戶質效。主要有以下幾個措施：

一是延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，并將政策適用范圍擴大覆蓋包括貨車司機、出租車司機、網(wǎng)店店主等個體經營者，鼓勵銀行對已延期的貸款通過正常續(xù)貸流程繼續(xù)給予支持，確保政策平穩(wěn)過渡。二是圍繞普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”目標，持續(xù)加大個體工商戶貸款投放，增加信用貸款支持力度，不斷拓展貸款覆蓋面。三是推動建設完善信用信息共享和金融服務平臺，指導銀行運用金融科技手段，有機整合公共信用信息和內部金融數(shù)據(jù)，改進業(yè)務審批和風險管理，開發(fā)小額信用貸款產品，提高服務長尾客戶的效率。四是豐富普惠型保險產品業(yè)務，深化銀保合作機制，探索創(chuàng)新符合個體工商戶實際的保單融資產品，提供信用保險項下的貿易融資服務。謝謝。

人民日報：您好，我是人民日報的記者。剛才，梁濤副主席介紹了對個體工商戶的支持政策。我了解，個體工商戶是眾多小微企業(yè)中的一個部分，近年來，銀保監(jiān)會也采取了很多措施支持小微企業(yè)發(fā)展，但是小微企業(yè)的融資難、融資貴問題仍然不同程度地存在。請問銀保監(jiān)會如何看待這個問題？小微企業(yè)金融服務如何實現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展？謝謝。

梁濤：這個問題請普惠部的毛紅軍主任回答。

普惠金融部一級巡視員  毛紅軍

普惠金融部一級巡視員毛紅軍：感謝您的提問，您問了一個非常好的問題。確實，這幾年在監(jiān)管引領和各項政策共同支持推動下，銀行業(yè)服務小微企業(yè)、個體工商戶的能力不斷提升，信貸供給取得了“增量、擴面、降本、提質”的多維度平衡發(fā)展，特別是普惠型小微企業(yè)貸款連年高速增長。截至4月末，全國小微企業(yè)貸款余額45.94萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款余額16.9萬億元，同比增速31.8%，較各項貸款增速高19.8個百分點；有貸款余額戶數(shù)2796.01萬戶，同比增加550.66萬戶。與2017年底相比，普惠型小微企業(yè)貸款余額、貸款戶數(shù)都增長了1.2倍左右（貸款余額增長119.3%，貸款戶數(shù)增長120.5%），這個增長速度確實非?？欤从吵鲂∥⑵髽I(yè)融資環(huán)境正在有效改善。

但是從小微企業(yè)、個體工商戶等市場主體的感受來看，融資難，特別是信用貸款難、首貸難的問題依然不容忽視。銀保監(jiān)會將繼續(xù)強化引導推動，近期我們在會同相關部門制定推進普惠金融高質量發(fā)展的實施意見，在“十四五”期間繼續(xù)支持小微企業(yè)貸款增量擴面和結構優(yōu)化。

大家都知道，小微企業(yè)融資問題是一個世界性難題，也是一個系統(tǒng)工程，需要各方面的共同努力。要實現(xiàn)小微企業(yè)金融服務的長期可持續(xù)發(fā)展，我們總結的經驗，就是要從內部和外部兩個方面協(xié)同發(fā)力：內部是銀行機構完善體制機制，提升服務能力，外部是要繼續(xù)加強政策支持，構建一個良好的外部環(huán)境。下面我從這兩個方面介紹一下。