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“對(duì)疫情中最困難的人扎緊了錢袋”

《華爾街日?qǐng)?bào)》報(bào)道截圖

《華爾街日?qǐng)?bào)》3月28日詳細(xì)報(bào)道了銀行在危機(jī)時(shí)反而收緊中小企業(yè)貸款的情況：銀行和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)始收緊對(duì)消費(fèi)者和小企業(yè)發(fā)放貸款的審批標(biāo)準(zhǔn)，這意味著許多最需要信貸個(gè)人和企業(yè)很難獲得信貸。

包括摩根大通、美國(guó)銀行、第一資本（Capital One Financial Corp.）和西班牙國(guó)家銀行（Santander Consumer USA Holdings Inc.）等美國(guó)大型銀行和機(jī)構(gòu)正在重新評(píng)估和修改某些貸款標(biāo)準(zhǔn)。他們正在計(jì)減少對(duì)信用評(píng)分較低的消費(fèi)者的審批、要求更多的收入證明文件、降低新信用卡額度等措施。

美國(guó)運(yùn)通（American Express Co.）已經(jīng)縮減對(duì)小企業(yè)的融資規(guī)模。美國(guó)移動(dòng)支付公司Square Inc.和小企業(yè)網(wǎng)貸平臺(tái)On Deck Capital Inc.本周表示，它們也將采取這些措施。

On Deck合伙人科伊爾（Debbie Coyle）說(shuō)，上周，公司通知科羅拉多州貝索德（Berthoud）的一家小型汽車運(yùn)輸公司，其年利率為24.9%的3.5萬(wàn)美元最高信用額度已被暫停，這家小公司自2017年以來(lái)就不時(shí)動(dòng)用這筆信用額度，在今年2月初，他們被要求付清所有未償余額。

小企業(yè)網(wǎng)貸平臺(tái)平臺(tái)Fundera Inc.赫克特（Jared Hecht）表示，約有六家合作銀行暫停了新的信貸延期。“在這種環(huán)境下，放貸機(jī)構(gòu)根本不知道如何評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，”赫克特說(shuō)，“現(xiàn)在沒(méi)有模型可以提供預(yù)測(cè)，如果我借出1美元，我到底能不能得到償還？”

該公司停止向電影院、酒店和夜總會(huì)發(fā)放新的貸款。該公司在最近一份監(jiān)管文件中表示，還將“大幅收緊抵押標(biāo)準(zhǔn)”。

失業(yè)率正在上升，潛在的經(jīng)濟(jì)衰退也將導(dǎo)致貸款違約率飆升，銀行和平臺(tái)的這些舉措充其量只是暫時(shí)緩解風(fēng)險(xiǎn)，充其量六年多的信貸寬松周期結(jié)束。

但信用卡和個(gè)人貸是另一回事，因?yàn)檫@通常是無(wú)擔(dān)保的，這意味著如果借款人違約，貸款人幾乎無(wú)法追索，而且這種貸款可能是人們?cè)谫Y金緊張時(shí)決定違約的首選。

對(duì)于服務(wù)員和酒店員工這種朝不保夕的低收入員工來(lái)說(shuō)，這種變化可能是最痛苦的。一些貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)注意到，有消費(fèi)者同時(shí)在幾家金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款。

更糟糕的是，在疫情大流行之前，許多美國(guó)人已經(jīng)信用透支了，在過(guò)去的十年里，收入沒(méi)有顯著增加，生活成本卻持續(xù)飆升，他們?cè)缫验_(kāi)始使用信用卡、汽車貸款和學(xué)生貸款。

借貸俱樂(lè)部（LendingClub Corp.）是最大的個(gè)人貸款提供商之一。該公司上周表示，將減少首次申請(qǐng)貸款的批準(zhǔn)數(shù)量，要求更多地核實(shí)收入和就業(yè)狀況，并降低對(duì)“高風(fēng)險(xiǎn)借貸者”的批準(zhǔn)率。

該公司3月在一份提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的文件中表示：“與這一時(shí)期的許多其它企業(yè)一樣，我們專注于留住我們質(zhì)量最好的那些客戶。”

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