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與日常生活息息相關(guān)

可以說，新版?zhèn)€人征信報告里的信息涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版?zhèn)€人征信報告記錄在案。當(dāng)個人申請貸款時，無論是房貸、車貸還是消費貸款，金融機構(gòu)大多數(shù)都會先去查看個人征信報告。因此，征信報告上一旦留下負(fù)面記錄，可能會影響信貸獲批。

還有市場人士比較發(fā)現(xiàn)，“上午離婚下午買房將成為過去”。在舊版征信報告中，假設(shè)夫妻雙方共同還款，男方主貸，那么女方征信報告中不體現(xiàn)負(fù)債；而新版征信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方征信報告中均會體現(xiàn)負(fù)債。

“現(xiàn)在，不少城市在二套房認(rèn)定時都實施‘認(rèn)房又認(rèn)貸’政策，如果夫妻雙方負(fù)債記錄都出現(xiàn)在征信報告中，那么夫妻雙方已經(jīng)購房的，將來離婚后，非主貸人再次買房仍將被認(rèn)定有房貸，就會無法享受首套房的低首付、低利率的優(yōu)惠政策?！币晃皇袌鋈耸空f。

“如果將水費繳納等情況記錄在內(nèi)，我覺得挺好，這樣征信涵蓋的數(shù)據(jù)、收集的維度都更加多、更加廣，有助于更全面地判斷、評價一個人的誠信水平和信用情況?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院副院長董希淼在接受經(jīng)濟日報記者采訪時表示，征信大數(shù)據(jù)就要數(shù)據(jù)足夠多、足夠大，這樣才能夠更加立體地刻畫一個人乃至一個社會的誠信水平。

何南野同樣認(rèn)為，新版征信報告對個人會產(chǎn)生較為重要的影響。他提醒說，個人在日常生活中要非常注意個人的信用情況。從社會管理的角度來看，構(gòu)建“一處失信、處處受限”的信用懲戒機制，讓失信者寸步難行，需要在個人征信報告中加入更多與日常生活息息相關(guān)的內(nèi)容。“只有讓征信報告維度更全面，方能更好地促進(jìn)個人提升信用意識，從而促進(jìn)整體信用社會建設(shè)?！焙文弦罢f。

加快個人信息保護(hù)立法

毋庸置疑，新版?zhèn)€人征信報告將會收錄更多個人信息，因此也引發(fā)人們對個人信息安全問題的擔(dān)心。如何保護(hù)好個人信息，各方應(yīng)做好哪些工作？

“央行建立個人征信報告有別于一些社會征信機構(gòu)采集個人信息的行為，在個人信息安全和個人隱私保護(hù)方面應(yīng)會考慮得較為周全?！倍ｍ嫡f，“個人信息安全和個人隱私保護(hù)的確是非常重要的問題。比如，歐盟對個人信息、隱私的保護(hù)，有非常全面且比較嚴(yán)格的要求和規(guī)定，一旦違背了將會受到嚴(yán)厲的處罰。所以，在個人信息安全、隱私保護(hù)等方面，我國要加快立法，實施更好的保護(hù)舉措?！?

董希淼建議，完善信息保護(hù)立法，構(gòu)建信用共享環(huán)境。在基本法層面，盡快制定個人信息保護(hù)法，明確個人信息權(quán)的法律地位、權(quán)利屬性以及個人信息的收集使用原則，為個人信息保護(hù)提供依據(jù)；在規(guī)章制度層面，在基本法框架下，在金融、通信、電子商務(wù)、教育、醫(yī)療衛(wèi)生等重點領(lǐng)域制定個人信息保護(hù)的行政法規(guī)、部門規(guī)章；在行業(yè)自律層面，引導(dǎo)重點行業(yè)、領(lǐng)軍企業(yè)在國家法律框架內(nèi)建立個人信息開發(fā)利用從業(yè)規(guī)則，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理機制。

何南野也提出了三方面的建議：

從國家的角度，加快立法進(jìn)程和加大懲處力度是保護(hù)個人信息安全的首要之策。政府應(yīng)盡快建立國家層面上的個人信息保護(hù)法，對信息泄露和買賣行為進(jìn)行明確界定，明確罪名、量刑起點、相應(yīng)的處罰等。

從企業(yè)的角度，個人信用授權(quán)使用機構(gòu)應(yīng)強化法律意識、合規(guī)意識與隱私保護(hù)意識，在對個人信用的使用中，注重個人信息的隱私保護(hù)。

同時，在日常商業(yè)行為中，應(yīng)盡量減少對個人信息的采集，從源頭上杜絕信息搜集過度問題的產(chǎn)生。

從個體的角度，應(yīng)強化風(fēng)險防范意識，不要輕易泄露個人信息，如在網(wǎng)絡(luò)注冊、實名驗證時謹(jǐn)慎填寫個人信息，身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息切勿隨意泄露；應(yīng)強化信用提升的意識，在金融工具使用、日常生活中，注重信用的維護(hù)，勿產(chǎn)生信用污點；應(yīng)常規(guī)化查詢個人信用報告，一旦發(fā)現(xiàn)非正常原因?qū)е碌牟涣夹庞脝栴}，應(yīng)及時上報并妥善處理，以免不良信用影響日后生活。

（經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 陳果靜 姚進(jìn)）