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在證監(jiān)會(huì)主席劉士余沖冠一怒之后，保監(jiān)會(huì)也出手行動(dòng)了。12月5日深夜，保監(jiān)會(huì)發(fā)文，針對(duì)前海人壽萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在問題、整改不到位的情況，采取停止開展萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施，并且責(zé)令其在三個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新的產(chǎn)品。

保監(jiān)會(huì)出手

保監(jiān)會(huì)下發(fā)監(jiān)管函，針對(duì)萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)存在問題，并且整改不到位的前海人壽采取停止開展萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施；同時(shí)，針對(duì)前海人壽產(chǎn)品開發(fā)管理中存在的問題，責(zé)令公司進(jìn)行整改，并在三個(gè)月內(nèi)禁止申報(bào)新的產(chǎn)品。對(duì)其他在萬能險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在類似問題的公司，保監(jiān)會(huì)正密切關(guān)注其整改進(jìn)展，視情況采取進(jìn)一步的監(jiān)管舉措。

保監(jiān)會(huì)稱，2016年以來，為規(guī)范萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，落實(shí)“保險(xiǎn)姓?！钡恼呃砟?，保監(jiān)會(huì)密集出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕22號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步完善人身保險(xiǎn)精算制度有關(guān)事項(xiàng)的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2016〕76號(hào))和《關(guān)于強(qiáng)化人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管工作的通知》(保監(jiān)壽險(xiǎn)〔2016〕199號(hào))等多項(xiàng)規(guī)定，對(duì)萬能險(xiǎn)的規(guī)模、經(jīng)營(yíng)管理等進(jìn)行了限制和規(guī)范。

對(duì)中短存續(xù)期業(yè)務(wù)超標(biāo)的兩家公司下發(fā)監(jiān)管函，采取了停止銀保渠道躉交業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施；累計(jì)對(duì)27家中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模大、占比高的公司下發(fā)了風(fēng)險(xiǎn)提示函，要求公司嚴(yán)格控制中短存續(xù)期業(yè)務(wù)規(guī)模；針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域萬能險(xiǎn)產(chǎn)品存在銷售誤導(dǎo)、結(jié)算利率惡性競(jìng)爭(zhēng)等問題，保監(jiān)會(huì)先后叫停了前海人壽、恒大人壽等6家公司的互聯(lián)網(wǎng)渠道保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5月-8月，保監(jiān)會(huì)組織7個(gè)保監(jiān)局對(duì)萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)量較大，特別是中短存續(xù)期產(chǎn)品占比較高的前海人壽、恒大人壽等9家公司開展了萬能險(xiǎn)專項(xiàng)檢查，并對(duì)發(fā)現(xiàn)問題的公司下發(fā)了監(jiān)管函。日前，前海人壽上報(bào)了整改情況報(bào)告，但未對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的萬能險(xiǎn)管理問題整改到位。據(jù)此，保監(jiān)會(huì)果斷采取停止其開展萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管措施。

保監(jiān)會(huì)還表示對(duì)于其他在萬能險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在類似問題的公司，“將視整改情況采取進(jìn)一步的監(jiān)管舉措?！?

針對(duì)保監(jiān)會(huì)暫停萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)事宜，前海人壽表示，12月5日，公司接到保監(jiān)會(huì)下發(fā)的監(jiān)管函，第一時(shí)間成立了整改小組。已嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，暫停萬能險(xiǎn)新業(yè)務(wù)，并安排了專項(xiàng)工作組負(fù)責(zé)萬能險(xiǎn)賬戶分拆的整改落實(shí)工作，力爭(zhēng)在12月30日前完成。

此前證監(jiān)會(huì)主席痛批

另據(jù)新京報(bào)報(bào)道，從去年底部分險(xiǎn)企利用萬能險(xiǎn)資金參與舉牌上市公司開始，萬能險(xiǎn)漸漸引起市場(chǎng)注意。為規(guī)范萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，保監(jiān)會(huì)今年先后出臺(tái)針對(duì)中短存續(xù)期人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身險(xiǎn)精算等監(jiān)管文件。

在此次保監(jiān)會(huì)出手之前，12月3日，證監(jiān)會(huì)主席劉士余在出席中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)第二屆會(huì)員代表大會(huì)上表示：“用來路不當(dāng)?shù)腻X從事杠桿收購(gòu)，行為上從門口的陌生人變成野蠻人，最后變成行業(yè)的妖精、強(qiáng)盜，這是不可以的?！贝朕o之激烈讓整個(gè)資本市場(chǎng)嘩然。

新華社援引業(yè)內(nèi)人士的分析將其指向保險(xiǎn)系資金，并指出恒大系、寶能系、生命系、陽光保險(xiǎn)系等七大保險(xiǎn)系資金最為活躍。而關(guān)于萬能險(xiǎn)參與舉牌的話題再次引發(fā)熱議。

5日有媒體報(bào)道稱，上周前海人壽董事長(zhǎng)姚振華曾經(jīng)奔赴北京，但赴京時(shí)間是在劉士余講話之前，并在劉士余講話當(dāng)天晚間返回，上周日凌晨抵達(dá)深圳。另有消息稱，姚振華此次或與保監(jiān)會(huì)官員會(huì)面。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，截至11月底，保險(xiǎn)資金在A股舉牌投資布局了約120家上市公司。保險(xiǎn)資金今年大舉舉牌上市公司的現(xiàn)象，在A股歷史上也較為罕見。而作為寶能系在資本市場(chǎng)的先頭部隊(duì)，萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)為其在資本市場(chǎng)提供了重要彈藥。

截至發(fā)稿前的公開數(shù)據(jù)，根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道不完全統(tǒng)計(jì)，前海人壽持有萬科A、南玻A、格力電器、中科創(chuàng)達(dá)、陽泉煤業(yè)、通宇通訊、濰柴重機(jī)、銅陵有色、中火高新、南寧百貨等一系列上市公司股票。

就在12月3日，前海人壽回復(fù)深交所關(guān)注函稱，截至12月2日收盤，公司及一致行動(dòng)人持有格力電器股份未達(dá)到5%，增持目的是希望獲取投資收益，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資金保值增值，目前無參與格力電器日常經(jīng)營(yíng)管理的計(jì)劃。

多位業(yè)界人士表示，資金追逐經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、成長(zhǎng)性強(qiáng)的上市公司，是資本市場(chǎng)逐步走強(qiáng)成熟的表現(xiàn)之一。但金融資本強(qiáng)勢(shì)介入上市公司，可能出現(xiàn)資本與產(chǎn)業(yè)之間的矛盾，存在戰(zhàn)略整合及經(jīng)營(yíng)失敗風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)資金“脫實(shí)向虛”的問題。

11月《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》曾援引中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云表示，2015年以來，低利率環(huán)境持續(xù)，固定收益類資產(chǎn)投資收益率大幅下降，而保費(fèi)規(guī)模持續(xù)快速增長(zhǎng)，成本居高不下，使保險(xiǎn)資金配置承受較大壓力，客觀上促使其將投資視角轉(zhuǎn)向權(quán)益類相關(guān)資產(chǎn)。

而從險(xiǎn)資選擇的投資標(biāo)的來看，多為低估值大盤藍(lán)籌股，普遍具有良好發(fā)展前景，分紅率較高，能提供較好的現(xiàn)金流，從長(zhǎng)期投資價(jià)值角度也具備較大吸引力。

曹德云認(rèn)為，險(xiǎn)資舉牌對(duì)資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的改善是有好處的，險(xiǎn)資作為長(zhǎng)期資金來投資大盤藍(lán)籌股，對(duì)其他非保險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人投資者也是一種價(jià)值投資的引導(dǎo)。但不能否認(rèn)的是，個(gè)別保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)采取比較激進(jìn)的業(yè)務(wù)發(fā)展和投資方式，負(fù)債端過度依賴投資型業(yè)務(wù)，資產(chǎn)端盲目投資與保險(xiǎn)毫不相關(guān)的行業(yè)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)及險(xiǎn)資運(yùn)用帶來負(fù)面影響。