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近期，廣發(fā)銀行在銀登中心公示了多個(gè)不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，總額超過18億元，引起了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。其中，廣州名盛置業(yè)發(fā)展有限公司欠款本息合計(jì)達(dá)5.77億元，由昔日資本大鱷賴淦鋒實(shí)際控制，成為此次轉(zhuǎn)讓中金額最大的一筆不良貸款。

近年來，廣發(fā)銀行的不良貸款率一直居高不下，尤其是在房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。截至2023年末，廣發(fā)銀行的不良貸款率為1.58%，盡管有所下降，但潛在風(fēng)險(xiǎn)依然存在。房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率最高，達(dá)到6.21%。

而賴淦鋒的資本版圖也因違規(guī)行為而崩塌，其控股的天潤(rùn)數(shù)娛因股價(jià)持續(xù)低于1元被摘牌，賴淦鋒也逐漸淡出公眾視野。廣發(fā)銀行作為債權(quán)人之一，已對(duì)廣州名盛置業(yè)及其關(guān)聯(lián)方提起訴訟執(zhí)行，但貸款回收仍面臨困難。

廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)同樣令人擔(dān)憂，營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均出現(xiàn)波動(dòng)下滑。信用卡業(yè)務(wù)作為曾經(jīng)的亮點(diǎn)，近年來也面臨收縮壓力。與此同時(shí)，廣發(fā)銀行的IPO之路同樣曲折，自2011年啟動(dòng)“A+H”股上市計(jì)劃以來，多次股權(quán)變更和高管變動(dòng)導(dǎo)致上市計(jì)劃多次擱置。

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融形勢(shì)下，廣發(fā)銀行面臨宏觀經(jīng)濟(jì)變化、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇以及內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理不足等多重挑戰(zhàn)。

不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)模激增，廣發(fā)銀行低價(jià)轉(zhuǎn)讓超18億不良資產(chǎn)

廣發(fā)銀行在此次不良貸款轉(zhuǎn)讓潮中表現(xiàn)尤為突出。近期，廣發(fā)銀行多家分行掛出了不良貸款轉(zhuǎn)讓項(xiàng)目，合計(jì)金額近18.26億元。

公開披露，在廣發(fā)銀行的不良貸款中，涉及金額最大的是廣州名盛置業(yè)發(fā)展有限公司，其欠款本息合計(jì)達(dá)5.77億元。

截圖來自銀登網(wǎng)

值得注意的是，廣州名盛置業(yè)的實(shí)控人正是昔日資本大鱷賴淦鋒。此外，廣發(fā)銀行上海分行轉(zhuǎn)讓的上海龍呂物業(yè)管理有限公司不良貸款涉及未償本息總額2.88億元，轉(zhuǎn)讓起始價(jià)為2.17億元；廣發(fā)銀行長(zhǎng)春分行轉(zhuǎn)讓的中通國(guó)脈通信股份有限公司不良貸款涉及未償本息總額8837.76萬元，轉(zhuǎn)讓起始價(jià)為0元。

廣發(fā)銀行此次大力出清不良資產(chǎn)，背后反映出其在資產(chǎn)質(zhì)量管理上面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。近年來，廣發(fā)銀行的不良貸款率一直居高不下，尤其是在房地產(chǎn)業(yè)和批發(fā)零售業(yè)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，廣發(fā)銀行的不良貸款率為1.58%，雖然較年初有所下降，但潛在風(fēng)險(xiǎn)依然不容忽視。具體到業(yè)務(wù)，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款率最高，為6.21%；批發(fā)和零售業(yè)不良貸款率為5.2%；建筑業(yè)不良貸款率為3.73%，均處業(yè)內(nèi)高位。

在此次不良貸款轉(zhuǎn)讓中，賴淦鋒實(shí)控的廣州名盛置業(yè)欠款最多，金額高達(dá)5.77億元。這一事件不僅引發(fā)了市場(chǎng)的高度關(guān)注，也暴露出廣發(fā)銀行在貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)管理上的漏洞。

賴淦鋒作為昔日的資本大鱷，曾一度關(guān)聯(lián)3家A股上市公司，并實(shí)控其中2家。然而，隨著其多項(xiàng)違規(guī)行為被曝出，賴淦鋒的資本版圖開始走向崩塌。2023年8月11日，賴淦鋒控股的天潤(rùn)數(shù)娛股票因連續(xù)二十個(gè)交易日的每日收盤價(jià)均低于1元，觸及交易所終止上市情形被摘牌。此后，賴淦鋒逐漸消失在大眾視野中。

然而，其留下的巨額債務(wù)卻讓一眾債權(quán)人備受折磨，廣發(fā)銀行便是其中一個(gè)。為了追回這筆貸款，廣發(fā)銀行廣州分行已對(duì)廣州名盛置業(yè)及其關(guān)聯(lián)方發(fā)起訴訟執(zhí)行，但至今仍未能完全收回貸款。這一事件不僅給廣發(fā)銀行帶來了巨大的財(cái)務(wù)損失，也對(duì)其聲譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力造成了嚴(yán)重影響。

業(yè)績(jī)波動(dòng)、業(yè)務(wù)收縮，IPO之路曲折坎坷

除了資產(chǎn)質(zhì)量堪憂，廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)也令人擔(dān)憂。近年來，廣發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均呈現(xiàn)出波動(dòng)下滑的趨勢(shì)。數(shù)據(jù)顯示，從2020年到2023年，廣發(fā)銀行的營(yíng)業(yè)收入分別為805.25億元、749.05億元、751.54億元和696.78億元，同比增速分別為5.52%、-6.98%、0.33%和-7.29%。凈利潤(rùn)方面，2021年廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)174.76億元，同比增長(zhǎng)26.53%；但到了2022年，凈利潤(rùn)同比下滑11.15%至155.28億元；2023年凈利潤(rùn)雖然有所回升至160.19億元，但同比增速僅為3.16%，在股份行中排名靠后。廣發(fā)銀行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)波動(dòng)，與其業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的變化密切相關(guān)。作為該行曾經(jīng)的亮點(diǎn)業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)近年來面臨著收縮的壓力。

數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)公開發(fā)布的信息，截至2023年末，廣發(fā)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了1.18億張。這一數(shù)據(jù)相比2022年末的1.09億張有了顯著的增長(zhǎng)，新增發(fā)卡量900萬張。這一數(shù)字與2022年新增約700萬張相比，有所增長(zhǎng)，但同比2021年的新增1166萬張有所減少。同期內(nèi)，信用卡透支余額為4248.79億元。與2022年末的4396.89億元相比，貸款余額有所下降。

在業(yè)績(jī)和資產(chǎn)質(zhì)量雙重壓力下，廣發(fā)銀行的IPO之路也顯得尤為曲折。作為國(guó)內(nèi)最早的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，廣發(fā)銀行早在2011年就開始上市備案，啟動(dòng)“A+H”股IPO。然而，時(shí)至今日，廣發(fā)銀行尚未實(shí)現(xiàn)上市。期間，廣發(fā)銀行經(jīng)歷了多次股權(quán)變更和高管大換血，上市計(jì)劃也多次被擱置。

近年來，廣發(fā)銀行在IPO之路上的努力并未取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。2021年，廣東證監(jiān)局披露的最新上市公司輔導(dǎo)時(shí)間表顯示，廣發(fā)銀行上市進(jìn)展?fàn)顟B(tài)變更為“輔導(dǎo)備案終止”。盡管廣發(fā)銀行方面表示，這只是對(duì)2011年輔導(dǎo)工作狀態(tài)的確認(rèn)及更新，不會(huì)改變或影響后續(xù)發(fā)行上市的目標(biāo)與計(jì)劃，但市場(chǎng)的耐心已經(jīng)逐漸消磨。

在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融形勢(shì)下，廣發(fā)銀行面臨著諸多挑戰(zhàn)。一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇給廣發(fā)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展帶來了巨大壓力；另一方面，內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的不足也制約了廣發(fā)銀行的穩(wěn)健發(fā)展

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