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近期，A股17家上市城商行半年報(bào)已全部發(fā)布，我們以觀察者視角，從客觀角度出發(fā)，審視上市城商行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)、經(jīng)營(yíng)概況以及服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)情況。

據(jù)了解，2024年上半年，A股17家上市城商行業(yè)績(jī)表現(xiàn)穩(wěn)健，合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2594.30億元，同比增長(zhǎng)4.61%，凈利潤(rùn)達(dá)到1105.27億元，同比增長(zhǎng)6.17%。其中，青島銀行以11.98%的營(yíng)收同比增速領(lǐng)跑，江蘇銀行則以187.31億元的凈利潤(rùn)穩(wěn)居榜首。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，城商行持續(xù)擴(kuò)張，總資產(chǎn)達(dá)到26.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.47%。北京銀行、江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模位列前茅，寧波銀行也邁入3萬(wàn)億元大關(guān)。

與此同時(shí)，各城商行積極響應(yīng)國(guó)家政策，不斷優(yōu)化服務(wù)結(jié)構(gòu)，加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融的支持力度。特別是寧波銀行，通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，有效提升了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量和水平。

此外，在股東回報(bào)方面，南京銀行積極推進(jìn)中期分紅，擬每10股派送現(xiàn)金股利3.587元人民幣（含稅，下同），共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金股利37.103億元，向市場(chǎng)傳遞積極信號(hào)，彰顯務(wù)實(shí)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念。北京銀行半年報(bào)中稱，將綜合考慮公司盈利情況、資本情況、監(jiān)管要求和未來(lái)可持續(xù)發(fā)展多方面因素，積極研究和推動(dòng)中期分紅方案。

總體來(lái)看，17家上市城商行上半年在金融服務(wù)領(lǐng)域取得了顯著成績(jī)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。未來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇，各銀行將繼續(xù)發(fā)力，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更多力量。

A股17家上市城商行營(yíng)收達(dá)2594.3億，寧波銀行資產(chǎn)規(guī)模破3萬(wàn)億

2024年上半年，17家上市城商行合計(jì)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2594.30億元，同比增長(zhǎng)4.61%，顯示出城商行整體營(yíng)收能力的穩(wěn)步提升。具體來(lái)看，17家城商行中，有12家實(shí)現(xiàn)營(yíng)收正增長(zhǎng)，占比達(dá)到70.59%。其中，青島銀行以11.98%的同比增速領(lǐng)跑，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.28億元，成為上半年?duì)I收增長(zhǎng)最快的城商行。此外，南京銀行、江蘇銀行和寧波銀行緊隨其后，營(yíng)收同比增速均超過(guò)7%，分別達(dá)到7.87%、7.16%和7.13%，這三家銀行不僅增速較快，且營(yíng)收規(guī)模也較大，分別為262.16億元、416.25億元、344.37億元，是城商行中的中流砥柱。

然而，部分城商行營(yíng)收出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。其中上海銀行、廈門銀行、貴陽(yáng)銀行、鄭州銀行和蘭州銀行上半年?duì)I收同比分別下降0.43%、2.21%、4.00%、7.59%和3.61%。特別是鄭州銀行，其營(yíng)收同比下降幅度最大，達(dá)到7.59%。

在凈利潤(rùn)方面，A股17家上市城商行同樣表現(xiàn)出色。2024年上半年，這些銀行合計(jì)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1105.27億元，同比增長(zhǎng)6.17%。其中，江蘇銀行以187.31億元的凈利潤(rùn)穩(wěn)居榜首，同比增長(zhǎng)10.05%，成為上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最多的城商行。北京銀行、寧波銀行分別以145.79億元、136.49億元的凈利潤(rùn)繼續(xù)位列第二、第三名。

從凈利潤(rùn)增速來(lái)看，杭州銀行和齊魯銀行的凈利潤(rùn)同比增速均超過(guò)15%，分別達(dá)到20.06%和16.98%，成為上半年凈利潤(rùn)增長(zhǎng)最快的兩家城商行。此外，青島銀行、蘇州銀行、成都銀行和江蘇銀行也實(shí)現(xiàn)了兩位數(shù)增長(zhǎng)，顯示出強(qiáng)勁的增長(zhǎng)動(dòng)力。

數(shù)據(jù)來(lái)自各銀行業(yè)績(jī)

然而，與營(yíng)收情況類似，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)也呈現(xiàn)出分化態(tài)勢(shì)。蘭州銀行、貴陽(yáng)銀行、廈門銀行和鄭州銀行上半年凈利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，其中鄭州銀行凈利潤(rùn)降幅最大，達(dá)到22.12%。廈門銀行凈利潤(rùn)也同比下降15.03%，顯示出較大的經(jīng)營(yíng)壓力。

在資產(chǎn)規(guī)模方面，17家上市城商行整體表現(xiàn)穩(wěn)健。截至2024年上半年末，這些銀行資產(chǎn)總額合計(jì)達(dá)到26.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.47%，顯示出城商行在資產(chǎn)規(guī)模上的持續(xù)擴(kuò)張。然而，與一季度相比，城商行總資產(chǎn)增速有所放緩，從9.1%下降至7.3%，顯示出在監(jiān)管政策引導(dǎo)和信貸需求疲弱的影響下，城商行擴(kuò)表速度有所放緩。

具體來(lái)看，北京銀行以3.95萬(wàn)億元的資產(chǎn)規(guī)模位列第一，江蘇銀行和上海銀行分別以3.77萬(wàn)億元和3.22萬(wàn)億元緊隨其后。值得注意的是，寧波銀行成功加入了資產(chǎn)總額超過(guò)3萬(wàn)億元的“俱樂(lè)部”，顯示出其較強(qiáng)的資產(chǎn)擴(kuò)張能力。

A股上市城商行凈息差有所收窄，不良率微升

在凈息差方面，17家上市城商行整體凈息差有所收窄。截至2024年上半年末，這些銀行平均凈息差為1.61%，較上年同期下降0.2個(gè)百分點(diǎn)。其中，有16家銀行凈息差出現(xiàn)下滑，僅蘭州銀行凈息差略有上升。

光大證券金融業(yè)研究團(tuán)隊(duì)表示，商業(yè)銀行盈利增速季環(huán)比下降主要受農(nóng)商行拖累，國(guó)股銀行及城商行盈利增速邊際改善。凈息差同比降幅持續(xù)收窄、環(huán)比基本不變是支撐凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的重要因素。興業(yè)研究宏觀團(tuán)隊(duì)也指出，在新發(fā)放貸款利率持續(xù)下降的情況下，負(fù)債端成本率下行是銀行凈息差相對(duì)穩(wěn)定的主要原因。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，17家上市城商行整體表現(xiàn)穩(wěn)健。截至2024年上半年末，17家城商行銀行不良貸款率均值為1.17%，較上年末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)。盡管不良貸款率略有上升，但整體仍保持在較低水平。

在撥備覆蓋率方面，17家上市城商行整體表現(xiàn)良好。杭州銀行、成都銀行、蘇州銀行、寧波銀行和廈門銀行的撥備覆蓋率排名前五，均超過(guò)400%，顯示出較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。特別是杭州銀行撥備覆蓋率最高，達(dá)到545.17%，為銀行未來(lái)應(yīng)對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障。

南京銀行中期分紅37億金額最高，多家城商行擬積極推進(jìn)中期分紅計(jì)劃

在當(dāng)前資本市場(chǎng)面臨壓力、投資者獲得感不足的背景下，南京銀行計(jì)劃向全體普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金股利3.587元人民幣（含稅），總計(jì)37.103億元，占合并報(bào)表中歸屬于上市公司股東凈利潤(rùn)的32%。這一分紅比例不僅彰顯了南京銀行務(wù)實(shí)穩(wěn)健的經(jīng)營(yíng)理念和扎實(shí)的盈利基礎(chǔ)，而且也使其在上市銀行中處于第一梯隊(duì)水平。

南京銀行表示，本次中期分紅方案，是對(duì)其積極響應(yīng)國(guó)務(wù)院新"國(guó)九條"政策要求的體現(xiàn)。今年4月，國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)資本市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》中強(qiáng)調(diào)了對(duì)上市公司現(xiàn)金分紅的監(jiān)管，特別是對(duì)多年未分紅或分紅比例偏低的公司采取風(fēng)險(xiǎn)警示和限制大股東減持的措施。南京銀行迅速響應(yīng)，分別于5月20日和8月16日召開股東大會(huì)，審議通過(guò)了2024年中期利潤(rùn)分配的授權(quán)議案和具體實(shí)施方案，為今年的高比例分紅奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

事實(shí)上，南京銀行長(zhǎng)期以來(lái)一直保持較高的現(xiàn)金分紅水平。自2017年以來(lái)，該行歷年現(xiàn)金分紅比例均達(dá)到約30%。今年6月14日，南京銀行實(shí)施了2023年度分紅，派發(fā)現(xiàn)金紅利55.51億元。若今年的中期分紅如期實(shí)施，全年累計(jì)分紅將達(dá)到92.61億元。以9月2日收盤價(jià)7.96元/股計(jì)算，若當(dāng)日實(shí)施分紅，南京銀行的股息率將達(dá)到11.26%，遠(yuǎn)高于上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品2.80%的平均收益率。這無(wú)疑將增強(qiáng)南京銀行對(duì)股東的吸引力，并有助于提振投資者信心。

除了已經(jīng)敲定的分紅方案外，多家銀行正在推進(jìn)中期分紅相關(guān)進(jìn)程。

杭州銀行也表示在已授權(quán)董事會(huì)在符合利潤(rùn)分配的條件下，制定并實(shí)施具體的中期分紅方案。公司董事會(huì)將在授權(quán)期限內(nèi)適時(shí)實(shí)施2024年度具體中期利潤(rùn)分配方案。

青島銀行財(cái)報(bào)中表示，在有條件的情況下，本行董事會(huì)可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況提議進(jìn)行 2024年中期現(xiàn)金分紅，不送紅股，不以公積金轉(zhuǎn)增股本。

蘇州銀行、蘭州銀行也稱，授權(quán)董事會(huì)在符合利潤(rùn)分配的條件下，制定并在規(guī)定期限內(nèi)實(shí)施具體的中期分紅方案，相關(guān)方案確定后本行將另行公告。

A股城商行踐行金融五大文章成效顯著

上半年，隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步復(fù)蘇，17家上市城商行在金融服務(wù)的五大關(guān)鍵領(lǐng)域——科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融上，取得了顯著成效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。

重慶銀行作為西部和長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶首家“A+H”上市城商行，上半年總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到8060億元。該行還通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新和金融服務(wù)推介會(huì)，向六大產(chǎn)業(yè)集群提供信貸支持超300億元，有力推動(dòng)了現(xiàn)代制造業(yè)集群體系的發(fā)展壯大。

寧波銀行總資產(chǎn)達(dá)到30337.44億元，同比增長(zhǎng)11.88%；貸款及墊款總額14093.28億元，增長(zhǎng)12.50%。寧波銀行通過(guò)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)科技金融、綠色金融、普惠金融等領(lǐng)域的支持力度。

在2024年上半年的半年報(bào)中，各上市城商行紛紛結(jié)合自身特色，對(duì)服務(wù)金融五大文章的落實(shí)情況進(jìn)行了深入闡述。華夏銀行在科技金融方面，加快推進(jìn)專營(yíng)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，持續(xù)完善適用于科技型企業(yè)的評(píng)級(jí)體系；在普惠金融方面，創(chuàng)新推動(dòng)生態(tài)拓客模式，發(fā)展以“園、圈、鏈”為代表的場(chǎng)景金融；在養(yǎng)老金融方面，加快豐富個(gè)人養(yǎng)老金融相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)。

重慶銀行則通過(guò)“銀政”“銀擔(dān)”等合作，健全與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“銀擔(dān)直聯(lián)”的數(shù)字交互模式，拓寬普惠金融服務(wù)場(chǎng)景。同時(shí)，該行還制定綠色金融專項(xiàng)工作方案，聚焦綠色制造、綠色能源、綠色交通等重點(diǎn)領(lǐng)域，豐富產(chǎn)品供給。上半年，重慶銀行綠色金融規(guī)模超500億元，發(fā)行綠色金融債50億元，累計(jì)發(fā)行130億元，發(fā)行規(guī)模居全市第一。

總的來(lái)看，2024年上半年，17家上市城商行在服務(wù)金融五大文章方面取得了顯著成效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的高質(zhì)量發(fā)展提供了有力支持。未來(lái)，各銀行將繼續(xù)發(fā)力，為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)更多力量。

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