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（文/張志峰 編輯/馬媛媛）問(wèn)題貸款金額10.64億元，涉及經(jīng)營(yíng)貸3.80億元，5人涉嫌違法犯罪被采取刑事強(qiáng)制措施，44名中介為違規(guī)炒房提供便利被納入“黑名單”……備受關(guān)注的“深房理”案件調(diào)查處理工作終于取得階段性進(jìn)展。

8月7日，深圳發(fā)布披露稱，經(jīng)深圳七部門(mén)聯(lián)合調(diào)查處理工作組初步查明，“深房理”涉嫌房產(chǎn)眾籌和代持、違規(guī)套取信貸資金進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、虛假?gòu)V告宣傳、隱瞞收入偷逃稅款、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、非法集資等多項(xiàng)違法違規(guī)問(wèn)題。

目前，案件正在進(jìn)一步調(diào)查處理中。

此外，8月8日，為保障與“深房理”事件利益相關(guān)人的權(quán)益，深圳市地方金融監(jiān)督管理局還呼吁大家通過(guò)“深房理申報(bào)小程序”或郵箱szscfb@shenzhen.gov.cn等途徑進(jìn)行申報(bào)登記。

超10億問(wèn)題貸款將提前收回

據(jù)了解，“深房理”一案最早爆發(fā)于今年4月初，有網(wǎng)民公開(kāi)舉報(bào)其違法違規(guī)炒房行為，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。

彼時(shí)，深圳市住房和建設(shè)局、公安局、市場(chǎng)監(jiān)督管理局、地方金融監(jiān)管局、互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室、人民銀行市中心支行和銀保監(jiān)局等七部門(mén)成立聯(lián)合調(diào)查處理工作組，對(duì)“深房理”問(wèn)題展開(kāi)調(diào)查。

歷時(shí)4個(gè)月，調(diào)查顯示，“深房理”在新浪微博上認(rèn)證為“房產(chǎn)專家”，其微博賬號(hào)關(guān)注量達(dá)146萬(wàn)人，會(huì)員逾3000人?！吧罘坷怼惫_(kāi)宣揚(yáng)“上班無(wú)用論”“人人皆可買(mǎi)房，直到財(cái)務(wù)自由”等吸引吸納會(huì)員，向會(huì)員承諾房產(chǎn)升值收益，重點(diǎn)炒作深圳部分熱點(diǎn)樓盤(pán)。

深圳發(fā)布表示，“深房理”違背公序良俗，教唆會(huì)員以“假結(jié)婚”的方式規(guī)避購(gòu)房政策；以資金互助的名義，向不特定對(duì)象募集資金，并承諾保底，涉嫌非法集資。此外，還存在涉嫌騙取信貸資金、虛假?gòu)V告宣傳等多項(xiàng)違法違規(guī)行為。

具體而言，深圳銀保監(jiān)局已查明“深房理”相關(guān)人員涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文、提供虛假資料套取貸款，以多次轉(zhuǎn)賬、化整為零、提現(xiàn)等方式規(guī)避資金流向監(jiān)控等擾亂金融市場(chǎng)秩序的行為，共涉及住房按揭貸款、經(jīng)營(yíng)貸和消費(fèi)貸等不同類別，問(wèn)題貸款金額合計(jì)10.64億元。其中，涉及經(jīng)營(yíng)貸3.80億元。

對(duì)于已查實(shí)的問(wèn)題貸款，深圳銀保監(jiān)局已責(zé)成相關(guān)銀行提前收回。對(duì)于涉嫌違規(guī)的銀行和責(zé)任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。通過(guò)定期滾動(dòng)排查和監(jiān)督檢查，進(jìn)一步壓實(shí)銀行涉房貸款實(shí)質(zhì)審查責(zé)任，嚴(yán)防信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

市地方金融監(jiān)管局對(duì)小貸行業(yè)、融擔(dān)行業(yè)開(kāi)展了涉房貸款、擔(dān)保業(yè)務(wù)排查，下發(fā)監(jiān)管通知，要求小貸、融擔(dān)公司加強(qiáng)業(yè)務(wù)審核，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。重點(diǎn)約談了14家小貸、融擔(dān)公司，對(duì)6家公司開(kāi)展了現(xiàn)場(chǎng)檢查，并對(duì)6家公司下發(fā)了監(jiān)管函，要求其暫停涉房等違規(guī)業(yè)務(wù)，按期整改。

頂格罰款200萬(wàn)

對(duì)于“深房理”案件中涉嫌犯罪的相關(guān)人員，目前公安機(jī)關(guān)已依法逮捕2人，刑事拘留3人。案件正在進(jìn)一步偵辦中。

據(jù)深圳市市場(chǎng)監(jiān)管局介紹，“深房理”在新浪微博和微信公眾號(hào)等，發(fā)布虛假?gòu)V告、虛構(gòu)買(mǎi)房案例，以不實(shí)宣傳吸引會(huì)員，違反了《中華人民共和國(guó)廣告法》的相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)重違背中央“房住不炒”精神 ，且造成極其嚴(yán)重的社會(huì)影響，該局依法對(duì)其處以200萬(wàn)元罰款的頂格處罰，目前該項(xiàng)行政處罰已執(zhí)行完畢。

市住房和建設(shè)局介紹，現(xiàn)已查明“深房理”案件中有119人參與房產(chǎn)代持或眾籌，按照規(guī)定，對(duì)上述人員3年內(nèi)停止其在我市購(gòu)買(mǎi)商品住房、租購(gòu)公共住房及公積金貸款的資格。

“深房理”會(huì)員中有44人為深圳市持牌房地產(chǎn)中介人員，市住房和建設(shè)局已采取停止網(wǎng)簽權(quán)限、納入行業(yè)黑名單等措施。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析稱，“深房理”抓住了深圳樓市一些天生的弱點(diǎn)，比如片區(qū)二手房缺乏彈性，集中資金局部爆炒、暴力拉升，是一定能夠拉動(dòng)房?jī)r(jià)上漲、實(shí)現(xiàn)炒房收益的。問(wèn)題是，深圳樓市的這個(gè)短板，并不會(huì)因?yàn)椤吧罘坷怼北淮虻?，就不存在了?

因此，李宇嘉認(rèn)為，即便當(dāng)下深圳樓市有了穩(wěn)定的跡象，調(diào)控也不能有絲毫馬虎。調(diào)控已形成倒逼，呼喚長(zhǎng)效機(jī)制。

此外，他還表示，類似“深房理”抱團(tuán)漲價(jià)、暴力拉升、集體控盤(pán)等行為，從2019年開(kāi)始就沒(méi)消停過(guò)，并蔓延到多個(gè)城市。所以二手房正成為房地產(chǎn)調(diào)控主戰(zhàn)場(chǎng)，近期各地政策也集中在此。而二手房最需要控制的就是學(xué)區(qū)房，淡化房子的作用和計(jì)分權(quán)重，再輔以二手房參考價(jià)，學(xué)區(qū)房降價(jià)是必然的。

超21億經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市

事實(shí)上，“深房理”雖然倒下了，但類似炒房行為并未斷絕，尤其是圍繞“經(jīng)營(yíng)貸”開(kāi)展的一系列炒房行為遠(yuǎn)不止于此。

早在2020年4月，針對(duì)深圳市經(jīng)營(yíng)貸輿情，深圳金融監(jiān)管部門(mén)就曾第一時(shí)間牽頭成立工作組，在全國(guó)率先開(kāi)展專項(xiàng)整治，出臺(tái)六方面17條監(jiān)管要求，緊急部署轄內(nèi)銀行開(kāi)展經(jīng)營(yíng)貸業(yè)務(wù)排查。

2021年4月，針對(duì)緊急排查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，深圳官方通報(bào)數(shù)據(jù)為：提前收回21筆、5180萬(wàn)元涉嫌違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款。

但如今看來(lái)，單一個(gè)“深房理”案例，就爆出違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)貸3.8億元。

在披露“深房理”案件的同時(shí)，深圳發(fā)布也披露了金融監(jiān)管部門(mén)最新排查結(jié)果：共發(fā)現(xiàn)21.55億元經(jīng)營(yíng)用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域。

核查還發(fā)現(xiàn)，一些銀行存在貸前資料審核把關(guān)不嚴(yán)、資金流向監(jiān)控不到位問(wèn)題；部分借款人存在虛構(gòu)經(jīng)營(yíng)背景，套取經(jīng)營(yíng)性貸款并挪用于購(gòu)房的行為；另有部分中介機(jī)構(gòu)和個(gè)人存在提供過(guò)橋資金、協(xié)助編造虛假資料、規(guī)避資金流向監(jiān)控等行為，手法隱蔽且不斷翻新，給核查工作造成一定困難。

據(jù)悉，針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域問(wèn)題，深圳金融監(jiān)管部門(mén)已督促銀行認(rèn)真落實(shí)整改，限期收回問(wèn)題貸款，建立問(wèn)題臺(tái)賬，逐項(xiàng)對(duì)賬銷號(hào)，舉一反三，堵塞信貸管理漏洞，確保經(jīng)營(yíng)用途貸款真正用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。對(duì)存在違規(guī)行為的銀行和責(zé)任人員，已依法啟動(dòng)行政處罰程序。對(duì)查實(shí)的提供虛假資料的借款人，以及協(xié)助違規(guī)套取經(jīng)營(yíng)用途貸款的中介機(jī)構(gòu)，將會(huì)同相關(guān)部門(mén)予以通報(bào)，列入銀行禁止合作黑名單，或納入失信聯(lián)合懲戒機(jī)制和征信系統(tǒng)予以懲戒。

有深圳本土中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向觀察者網(wǎng)表示，利用經(jīng)營(yíng)貸買(mǎi)房的操作大都集中在去年上半年，當(dāng)時(shí)全民炒房到了瘋狂的地步，包括中介和炒房機(jī)構(gòu)在內(nèi)，幾乎所有人都有參與，但自從今年初突然嚴(yán)查經(jīng)營(yíng)貸之后，這條路基本上堵死了。

據(jù)悉，去年上半年疫情后，要紓困中小微，金融機(jī)構(gòu)放貸任務(wù)重，市場(chǎng)資金充裕，且利率很低，這一空擋被“深房理”利用。再加上，金融監(jiān)管部門(mén)在貸款申請(qǐng)、貸后用途追蹤、資金流向穿透式管理上的不足，金融監(jiān)管與住房管理的協(xié)調(diào)性不足，導(dǎo)致了“深房理”渾水摸魚(yú)。

李宇嘉指出，“深房理”提供獲取購(gòu)房資格、墊資、辦理經(jīng)營(yíng)貸、代持等一條龍服務(wù)，對(duì)于貸款需要的社保、婚姻、流水、貸款公司主體等重要資料，也是“深房理”專業(yè)化提供，調(diào)控政策被輕松突破。因此，各個(gè)調(diào)控部門(mén)都要加強(qiáng)政策合作、監(jiān)管協(xié)調(diào)，避免碎片化，這是以后長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的重點(diǎn)。

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